• Qu’est-ce que Trade Republic ?
• Frais et tarification : 0 commission, vraiment ?
• Ce que j’ai vraiment aimé
• Les points qui méritent ton attention
• Trade Republic vs Degiro vs Interactive Brokers
• Pour qui Trade Republic est-il fait ?
• Comment ouvrir un compte + bonus

J’utilise Trade Republic depuis deux ans maintenant, avec un portefeuille qui dépasse les 15 000€ sur la plateforme. C’est le courtier dont tout le monde parle en ce moment, et pour cause : zéro commission sur les actions, les ETF, et même les cryptos. Mais est-ce que la réalité est aussi belle que la promesse ? Mon retour complet, sans langue de bois.

Qu’est-ce que Trade Republic ?

Trade Republic est un néocourtier allemand fondé en 2019, agréé par la BaFin (le régulateur financier allemand) et supervisé en France par l’AMF. En 2026, ils revendiquent plus de 8 millions de clients en Europe. C’est l’un des courtiers qui a le plus vite grandi sur le continent, et la France est l’un de leurs marchés prioritaires.

La plateforme propose :

• Actions et ETF (marchés européens et américains)
• Crypto (Bitcoin, Ethereum, et une centaine d’autres)
• Plans d’investissement automatiques (DCA)
• Un compte rémunéré à 2% brut sur les liquidités (taux variable)

Point clé : Trade Republic est régulé dans l’UE et les fonds sont protégés par la garantie des dépôts allemande jusqu’à 100 000€ (EdB). Les titres, eux, sont hors bilan en cas de faillite.

Frais et tarification : 0 commission, vraiment ?

Trade Republic affiche 0€ de commission sur toutes les transactions. En pratique, il y a quand même un spread de 0,01€ sur chaque ordre (frais fixe), plus un spread sur le prix d’exécution des ordres qui peut être légèrement défavorable par rapport aux prix de marché.

Pour un investisseur régulier qui fait du DCA (investissement mensuel automatique), Trade Republic est difficile à battre sur les frais. Sur 12 ordres par an à 300€ chacun, tu paies 0,12€ de spread total. Chez un courtier classique à 1,5€ par ordre, tu en serais à 18€.

Ce que j’ai vraiment aimé

Les plans d’investissement automatiques sont la vraie killer feature. Je programme 200€/mois sur un ETF World, ça passe tout seul le 1er du mois, zéro friction. C’est ce qui m’a fait rester sur la plateforme.

L’interface mobile : franchement l’une des meilleures du marché. Épurée, rapide, aucun bug en deux ans d’utilisation quotidienne. La version web est arrivée en 2024 et elle est correcte, même si moins aboutie que l’app.

Le compte rémunéré : Trade Republic verse 2% brut annuel sur les liquidités non investies (jusqu’à 50 000€). En pratique ça fait un peu de cash qui travaille en attendant les investissements, c’est toujours ça de pris.

La fiscalité allemande gérée : Trade Republic collecte et reverse automatiquement le prélèvement forfaitaire unique (PFU) pour les résidents français. Pas besoin de calculer quoi que ce soit sur les cessions — le formulaire 2042 se remplit depuis l’IFU annuel fourni par le courtier.

Les points qui méritent ton attention

Pas de PEA. Trade Republic propose un compte-titres ordinaire (CTO) et un compte crypto. Pas de PEA, pas d’assurance-vie. Si tu veux profiter des avantages fiscaux du PEA (exonération après 5 ans), il faudra compléter avec un autre courtier comme Degiro ou Interactive Brokers.

L’exécution des ordres : Trade Republic utilise un market maker (LS Exchange principalement). Les ordres sont exécutés en dehors des marchés réglementés. En pratique, sur des ETF liquides comme le MSCI World ou le S&P 500, la différence de prix est négligeable. Sur des small caps ou des titres moins liquides, le spread peut être moins favorable.

Le support client : c’est là où ça pèche. Tout se passe par chat ou email, pas de téléphone. Les délais de réponse peuvent atteindre 48-72h en période chargée. Pour la plupart des opérations courantes ça ne pose pas de problème, mais si tu as un blocage urgent sur un virement, prépare-toi à attendre.

Trade Republic vs Degiro vs Interactive Brokers

Critère	Trade Republic	Degiro	Interactive Brokers
Frais par ordre ETF	0€ + 0,01€	1€ + 0,022%	0,05% (min 1,25€)
PEA
Plans auto (DCA)			(via Smart Routing)
Liquidités rémunérées	2% (jusqu’à 50k€)	0%	3,83% (en $)
App mobile
Support client	Chat/email (lent)	Chat/email	Téléphone + chat
Crypto

Pour qui Trade Republic est-il fait ?

Trade Republic est taillé pour :

• Les investisseurs DCA : si tu mets de côté 100-500€/mois de manière régulière sur des ETF, c’est probablement le meilleur choix du marché en termes de frais et de simplicité.
• Les débutants : l’app est intuitive, le parcours d’ouverture de compte prend 10 minutes, et on peut commencer avec 1€.
• Les investisseurs qui veulent aussi de la crypto : tout est centralisé au même endroit, sans avoir à jongler entre plusieurs plateformes.

En revanche, si tu es un investisseur actif qui passe de nombreux ordres par jour, ou si tu as besoin d’outils d’analyse avancés et d’accès à des marchés exotiques, Interactive Brokers sera plus adapté.

Comment ouvrir un compte + bonus

L’ouverture se fait 100% en ligne depuis l’app iOS/Android ou le site web. Tu auras besoin de ta pièce d’identité et d’un justificatif de domicile. Le compte est généralement validé en 24h.

Bonus parrainage : En passant par mon lien, tu reçois 1 action gratuite offerte par Trade Republic, d’une valeur jusqu’à 200€. L’action est tirée aléatoirement parmi leur catalogue après ton premier dépôt.

→ Ouvrir un compte Trade Republic + 1 action offerte

Mon verdict : Trade Republic est devenu mon courtier principal pour le DCA mensuel sur ETF. Je garde Interactive Brokers pour les positions plus importantes et les marchés US en direct. Les deux se complètent bien. Pour un débutant qui veut investir régulièrement sans se prendre la tête avec les frais, Trade Republic est le choix le plus simple en 2026.

L’article Avis Trade Republic 2026 : mon test complet du courtier à zéro frais est apparu en premier sur Investissement.cash.

• Les critères qui comptent vraiment pour choisir son PEA
• Le PEA en banque traditionnelle : le piège des frais
• Comparatif des meilleurs PEA en 2026
• Interactive Brokers : le meilleur PEA en 2026
• Boursobank : le PEA le plus populaire
• Fortuneo : le meilleur rapport qualité/prix
• Bourse Direct : le moins cher
• Saxo Banque : le plus complet
• Quel PEA pour quel profil d’investisseur ?
• Comment ouvrir son PEA en 5 minutes
• FAQ

J’ai ouvert mon premier PEA en 2016. Depuis, j’en ai testé quatre chez des courtiers différents. Et je peux te dire que le choix du courtier a un vrai impact sur ta performance à long terme — pas parce qu’il change tes rendements, mais parce que les frais, l’ergonomie et le catalogue d’ETF disponibles font toute la différence quand tu investis sur 10 ou 20 ans.

En 2026, le marché des PEA a été bousculé par l’arrivée d’Interactive Brokers, qui a tout changé côté tarifs. Plutôt que de te faire un comparatif de 15 courtiers où la moitié sont médiocres, je me concentre ici sur les meilleurs que je recommande vraiment, avec mes retours concrets.

L’essentiel à retenir : Si tu ouvres un PEA en 2026, Interactive Brokers est le meilleur choix — frais les plus bas du marché, catalogue immense. Pour ceux déjà clients Boursobank ou Fortuneo, le changement ne justifie pas forcément un transfert. Mais si tu pars de zéro, IB s’impose.

Les critères qui comptent vraiment pour choisir son PEA

Avant de comparer les courtiers, posons les bases. Voici ce que tu dois regarder en priorité :

• Les frais de courtage — c’est le coût par ordre d’achat/vente. Sur un DCA mensuel de 500€, un courtier à 0,99€/ordre vs 3,90€ te fait économiser ~35€/an. Sur 20 ans, ça chiffre.
• Le catalogue d’ETF — tous les PEA ne donnent pas accès aux mêmes ETF. Les ETF Amundi et iShares doivent être disponibles au minimum.
• Les frais de garde — la plupart des courtiers en ligne les ont supprimés, mais vérifie quand même.
• L’ergonomie de la plateforme — tu vas passer des ordres tous les mois pendant des années. Si l’interface est pénible, tu vas procrastiner.
• La fiabilité — un courtier qui plante le jour où tu veux passer un ordre, c’est rédhibitoire.

Le PEA en banque traditionnelle : le piège des frais

Avant de te parler des bons courtiers, parlons de ce qu’il faut absolument éviter : le PEA dans une banque traditionnelle. Crédit Agricole, Société Générale, BNP Paribas, CIC — leurs PEA partagent tous les mêmes défauts structurels.

Exemple concret avec la Société Générale :

• Frais de courtage (Internet) : 0,50% jusqu’à 2 000€ · 0,45% de 2 001€ à 8 000€ · 0,35% au-delà. Sur un ordre de 500€ = 2,50€, contre ~0,35€ chez IB ou 0,99€ chez Bourse Direct.
• Frais de tenue de compte : 17,50€/an fixes — exonérés si au moins 1 ordre dans l’année. Les courtiers en ligne : 0€.
• Droits de garde : entre 0,10% et 0,30% par an + 4,50€ par ligne de titre (plafonnés à 0,40% pour le PEA). Sur 50 000€ = jusqu’à 150€/an en frais de garde.
• Catalogue ETF : limité, orienté vers les fonds maison.

Simulation sur 20 ans : Tu investis 500€/mois. Courtage (2,50€/ordre) = 600€ sur 20 ans. Droits de garde sur un PEA à 50 000€ = ~150€/an × 10 ans = 1 500€ supplémentaires. Total frais SG vs IB sur 20 ans : plusieurs milliers d’euros d’écart — sans compter l’effet de capitalisation perdu.

Page PEA officielle Société Générale (frais détaillés)

Simulation sur 20 ans : Tu investis 500€/mois. Avec la Société Générale (9,90€/ordre + 0,20% de garde), tu paies environ 2 800€ de frais de courtage sur 20 ans. Un ETF MSCI World avec 0,30% de frais annuels supplémentaires vs un ETF équivalent à 0,10% te coûte encore ~4 000€ de plus sur la même période. Total : ~7 000€ perdus en frais par rapport à un courtier en ligne. Et ça ne compte pas l’effet cumulé sur la performance.

La banque traditionnelle a un seul avantage : si tu n’y connais rien et que tu as peur de tout, un conseiller peut te tenir la main. Mais à ce prix-là, cette main-holding est extrêmement coûteuse.

Comparatif des meilleurs PEA en 2026

Courtier	Frais ordre 500€	Frais de garde	Catalogue ETF	Mon avis
Interactive Brokers	~0,35€	Gratuit		Le meilleur en 2026
Boursobank	1,99€	Gratuit		Polyvalent
Fortuneo	1,95€ (0€ offre Starter)	Gratuit		Meilleur rapport Q/P
Bourse Direct	0,99€	Gratuit		Le moins cher (hors IB)
Saxo Banque	2,00€	Gratuit		Le plus complet (hors IB)
Banque traditionnelle (ex: SG)	0,35% à 0,50%	0,10% à 0,30%/an + 4,50€/ligne		À éviter

Interactive Brokers : le meilleur PEA en 2026

Interactive Brokers a lancé son PEA français en 2025, et ça a tout changé. IB est déjà le courtier de référence mondial pour les investisseurs sérieux — le fait qu’il propose maintenant un PEA éligible est une excellente nouvelle pour les Français.

Pourquoi IB écrase la concurrence :

• Frais de courtage imbattables : environ 0,05% du montant, minimum 1,25€ (sur des petits ordres) — mais pour 500€, tu paies ~0,35€. Soit 3x moins cher que Bourse Direct, 6x moins que Boursobank.
• Catalogue immense : des milliers d’ETF éligibles PEA, bien plus que n’importe quel courtier français
• 0€ de frais de garde
• Plateforme professionnelle : outils d’analyse, ordres avancés, données de marché en temps réel
• Solidité financière : coté en bourse, l’un des courtiers les plus solides au monde

Les quelques points d’attention :

• Interface en anglais (ou français partiel) — moins “grand public” que Boursobank
• Frais de change si tu touches des actifs hors zone euro (mais en PEA, la majorité des ETF est en EUR)
• Plus orienté investisseur averti que débutant complet

Mon verdict : Mon PEA est plein chez Boursobank — sinon j’en aurais ouvert un chez Interactive Brokers sans hésiter. Si tu pars de zéro en 2026, c’est le choix évident. Les frais sur 20 ans font une différence réelle de plusieurs milliers d’euros par rapport aux autres courtiers. Ouvrir un PEA chez Interactive Brokers · Grille tarifaire officielle.

Boursobank : le PEA le plus populaire

Boursobank (ex-Boursorama), c’est mon PEA principal depuis 2019. Et pour cause : tout est intégré dans la même interface bancaire — compte courant, Livret A et PEA au même endroit, avec des virements instantanés entre les deux.

Ce que j’aime :

• Interface moderne et intuitive
• Intégration bancaire complète (virements instantanés vers le PEA)
• 0€ de frais de garde
• Bon catalogue d’ETF Amundi et iShares

Ce qui me dérange :

• Frais de courtage significativement plus élevés qu’IB (1,99€ vs ~0,35€)
• L’appli mobile peut être lente les jours de forte volatilité

Mon verdict : Si tu as déjà un compte Boursobank et que tu fais 1-2 ordres par mois, c’est le choix le plus pratique. La différence avec IB reste marginale sur de petits volumes. Ouvrir un compte Boursobank (80€ offerts) · Frais officiels Boursobank.

Fortuneo : le meilleur rapport qualité/prix (hors IB)

Fortuneo est mon deuxième choix pour un PEA en France. Pourquoi ? Parce qu’il offre le meilleur équilibre entre tarifs compétitifs, catalogue d’ETF correct et interface agréable.

Leur offre “Starter” est particulièrement intéressante : un ordre gratuit par mois jusqu’à 500€. Si tu fais du DCA mensuel sur un seul ETF (ce que je recommande aux débutants), tu paies littéralement 0€ de frais de courtage.

Grille tarifaire officielle Fortuneo

Simulation concrète : Tu investis 500€/mois sur le MSCI World pendant 20 ans à 8% annualisé. Avec l’offre Starter de Fortuneo (0€ de frais), tu économises environ 480€ de frais par rapport à un courtier facturant 2€/ordre. IB reste moins cher même dans ce cas, mais si tu es déjà chez Fortuneo, l’écart ne justifie pas forcément un transfert.

Bourse Direct : le moins cher des courtiers historiques

Si les frais sont ta priorité et qu’IB te semble trop technique, Bourse Direct est ton courtier. À 0,99€ par ordre, c’est le tarif le plus bas parmi les courtiers français traditionnels.

Le revers de la médaille : l’interface date un peu. C’est fonctionnel, mais on est loin du design moderne de Boursobank. Si tu passes un ordre par mois et que tu ne touches plus à rien, ça ne gêne pas.

Leur vrai point fort, c’est le catalogue d’ETF le plus large parmi les courtiers PEA français — derrière IB, mais devant tous les autres.

Grille tarifaire officielle Bourse Direct

Saxo Banque : le plus complet (hors IB)

Saxo Banque est le choix des investisseurs plus avancés qui veulent centraliser PEA + CTO chez le même courtier. L’interface SaxoTraderGO est professionnelle sans être intimidante, avec des outils d’analyse nettement supérieurs à Boursobank ou Fortuneo.

Avec l’arrivée d’IB, Saxo perd un peu de son attrait “meilleur courtier pro” — mais reste une bonne option si tu veux tout centraliser dans une interface européenne bien faite.

Page PEA officielle Saxo Banque

Quel PEA pour quel profil d’investisseur ?

Mon conseil : Ne passe pas 3 semaines à choisir ton courtier. Ce qui compte vraiment, c’est de commencer à investir. Si tu pars de zéro, prends IB. Si tu hésites encore, prends Fortuneo et passe à l’action. Tu pourras toujours transférer plus tard.

Comment ouvrir son PEA en 5 minutes

L’ouverture d’un PEA en ligne est devenue ultra simple en 2026 :

1. Choisis ton courtier et va sur leur site
2. Remplis le formulaire : identité, situation fiscale, expérience en investissement
3. Envoie tes justificatifs : pièce d’identité + justificatif de domicile (souvent par photo depuis le mobile)
4. Fais ton premier virement : même 100€ suffisent pour démarrer
5. Passe ton premier ordre : achète ton premier ETF (je recommande un ETF MSCI World pour commencer)

Le PEA est plafonné à 150 000€ de versements. Mais attention : ce plafond concerne uniquement les versements, pas les gains. Si tu verses 150 000€ et que ça devient 300 000€ grâce à la bourse, c’est parfaitement normal et autorisé.

Côté fiscalité, le PEA est imbattable après 5 ans : tu ne paies que 17,2% de prélèvements sociaux sur tes gains, contre 30% (flat tax) sur un compte-titres ordinaire. Sur un gain de 50 000€, ça fait 6 400€ d’économie d’impôts.

FAQ

Peut-on avoir plusieurs PEA ?

Non, tu ne peux détenir qu’un seul PEA par personne. En revanche, chaque membre d’un couple peut avoir le sien, soit 2 PEA par foyer fiscal (+ 2 PEA-PME si tu veux).

Combien faut-il pour ouvrir un PEA ?

Techniquement, il n’y a pas de minimum légal. En pratique, la plupart des courtiers en ligne permettent d’ouvrir un PEA avec 100€ ou même moins. L’important est de commencer, même petit.

Peut-on transférer son PEA vers un autre courtier ?

Oui, le transfert de PEA est un droit. Ça prend 2 à 6 semaines selon les courtiers. Le courtier d’accueil prend souvent en charge les frais de transfert (environ 50-150€). L’antériorité fiscale de ton PEA est conservée.

PEA ou assurance vie ?

Les deux sont complémentaires. Le PEA est meilleur pour les actions/ETF (fiscalité plus avantageuse). L’assurance vie est plus adaptée pour les fonds euros + unités de compte diversifiées. Mon conseil : les deux.

Pour aller plus loin

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L’article Meilleur PEA 2026 : comparatif des courtiers que je recommande vraiment est apparu en premier sur Investissement.cash.

Mis à jour en mars 2026 — données et sélection actualisées.

Choisir les meilleurs ETF pour son PEA est l’une des décisions les plus importantes pour tout investisseur qui souhaite se constituer un patrimoine boursier avec une fiscalité avantageuse. Après avoir testé plusieurs dizaines d’ETF depuis 2015 et géré un portefeuille qui représente plusieurs centaines de milliers d’euros, je partage avec toi ma sélection actualisée pour 2026.

Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) reste l’enveloppe fiscale incontournable pour investir en bourse en France. Avec une exonération d’impôts sur les plus-values après 5 ans (seuls les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus), c’est clairement le meilleur outil pour faire fructifier son capital sur le long terme. Le problème ? Tous les ETF ne sont pas éligibles au PEA, et il faut savoir faire le tri.

Dans cet article, je vais te présenter ma sélection des meilleurs ETF PEA en 2026, en t’expliquant pourquoi je les ai choisis, comment je les utilise dans mon propre portefeuille, et surtout comment tu peux les intégrer dans ta stratégie d’investissement selon ton profil.

Pourquoi investir dans des ETF via un PEA ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet, rappelons pourquoi l’association ETF + PEA est si puissante.

Une fiscalité imbattable après 5 ans

Le PEA offre la meilleure fiscalité pour investir en bourse en France. Après 5 ans de détention, tes plus-values ne sont imposées qu’à 17,2% (prélèvements sociaux), contre 30% sur un compte-titres ordinaire. Sur 50 000€ de gains, cela représente 6 400€ d’économie d’impôts !

Des frais de gestion ultra-faibles

Les ETF sont des fonds indiciels passifs qui se contentent de répliquer la performance d’un indice boursier (CAC 40, S&P 500, MSCI World…). Résultat : des frais de gestion dérisoires, entre 0,10% et 0,40% par an, contre 2% en moyenne pour les fonds actifs gérés par des banques.

Une diversification instantanée

Avec un seul ETF, tu peux investir dans des centaines, voire des milliers d’entreprises à travers le monde. Par exemple, l’ETF MSCI World te donne accès à plus de 1 500 sociétés réparties dans 23 pays développés. Impossible à faire manuellement avec des actions individuelles.

La puissance des intérêts composés

Comme le PEA est une enveloppe capitalisante, les dividendes de tes ETF sont automatiquement réinvestis et ne sont pas imposés tant que tu ne retires pas d’argent. Tu profites ainsi pleinement des intérêts composés sur le très long terme.

Une gestion 100% passive

Personnellement, je préfère consacrer mon temps à développer mes business plutôt qu’à analyser des dizaines d’actions individuelles. Les ETF me permettent d’investir en bourse de manière totalement passive, avec un minimum d’opérations et un maximum d’efficacité.

Comment choisir un bon ETF pour son PEA ?

Tous les ETF ne se valent pas. Voici les critères essentiels que j’utilise pour sélectionner les meilleurs trackers pour mon PEA.

Critère n°1 : L’éligibilité au PEA

Tous les ETF ne sont pas compatibles avec le PEA. Pour être éligible, un ETF doit être composé d’au moins 75% d’actions de sociétés européennes. Cependant, grâce à la réplication synthétique (via des swaps), certains ETF peuvent suivre des indices américains ou mondiaux tout en restant éligibles au PEA. C’est le cas par exemple des ETF S&P 500 ou NASDAQ 100 disponibles dans un PEA.

Critère n°2 : Les frais de gestion

Les frais de gestion (TER – Total Expense Ratio) impactent directement ta performance sur le long terme. Je privilégie systématiquement les ETF avec des frais inférieurs à 0,30%. Un ETF S&P 500 à 0,15% de frais sera toujours plus performant qu’un concurrent à 0,40%, toutes choses égales par ailleurs.

Critère n°3 : La taille du fonds (encours)

Un ETF avec un encours important (plusieurs centaines de millions d’euros minimum) est généralement plus liquide et présente moins de risque de fermeture. Je privilégie les ETF avec au minimum 100 millions d’euros d’actifs sous gestion, idéalement 500 millions ou plus.

Critère n°4 : La méthode de réplication

Il existe deux types de réplication :

• Réplication physique : l’ETF achète réellement les actions de l’indice
• Réplication synthétique : l’ETF utilise des swaps pour reproduire la performance de l’indice

Les deux méthodes fonctionnent bien. La réplication synthétique permet d’accéder à des indices non-européens dans un PEA (comme le S&P 500 ou le NASDAQ), tandis que la réplication physique est plus transparente.

Critère n°5 : Capitalisant vs Distribuant

Je privilégie systématiquement les ETF capitalisants qui réinvestissent automatiquement les dividendes. C’est plus simple fiscalement dans un PEA et cela maximise l’effet des intérêts composés. Les ETF distribuants versent les dividendes en cash, ce qui oblige à les réinvestir manuellement (avec des frais de courtage à chaque fois).

Critère n°6 : Le tracking error

Le tracking error mesure l’écart entre la performance de l’ETF et celle de son indice de référence. Plus il est faible, mieux c’est. Un bon ETF doit avoir un tracking error inférieur à 0,20%.

Critère n°7 : La réputation de l’émetteur

Je préfère investir avec des émetteurs reconnus comme Amundi, iShares (BlackRock), Lyxor ou BNP Paribas. Ces grandes sociétés de gestion offrent plus de garanties de pérennité.

Ma sélection des 10 meilleurs ETF PEA en 2026

Voici ma sélection personnelle des meilleurs ETF disponibles dans un PEA, classés par catégorie. Cette sélection est basée sur mon expérience personnelle et sur une analyse approfondie des performances, des frais et de la qualité de réplication.

1. Meilleur ETF World pour PEA : iShares MSCI World Swap PEA (IE0002XZSHO1)

Pourquoi je l’ai choisi : C’est actuellement le meilleur ETF pour s’exposer à l’économie mondiale via un PEA. Lancé en 2024, il réplique l’indice MSCI World qui couvre plus de 1 500 entreprises dans 23 pays développés.

• Frais de gestion : 0,25% par an
• Encours : 580 millions d’euros
• Type : Capitalisant, réplication synthétique
• Prix de la part : Environ 5€ (très accessible)

Mon avis : Avant la sortie de cet ETF, il fallait se contenter de l’Amundi MSCI World avec des frais de 0,38% et un prix de part élevé (550€). L’iShares MSCI World Swap PEA corrige ces deux défauts : frais plus bas et prix accessible. C’est désormais mon ETF de base pour une exposition mondiale diversifiée. C’est celui que j’utilise personnellement en base de mon portefeuille.

Performance : +6,92% sur 1 an (au 30/01/2025)

2. Meilleur ETF S&P 500 pour PEA : Amundi PEA S&P 500 (FR0011871128)

Pourquoi je l’ai choisi : Le S&P 500 est l’indice phare de la bourse américaine. Cet ETF d’Amundi est clairement le meilleur pour y accéder depuis un PEA.

• Frais de gestion : 0,12% par an (très compétitif)
• Encours : 700 millions d’euros
• Type : Capitalisant, réplication synthétique
• Prix de la part : Environ 50€

Mon avis : Les frais à 0,12% sont parmi les plus bas du marché pour un ETF S&P 500 éligible PEA. L’encours important garantit une bonne liquidité. C’est un excellent choix pour profiter de la croissance des grandes entreprises américaines (Apple, Microsoft, NVIDIA, etc.).

Performance : +10,74% sur 1 an, +112% sur 5 ans

Alternative : BNP Paribas Easy S&P 500 (FR0011550185) – Frais à 0,13%, encours de 2,75 milliards d’euros

3. Meilleur ETF NASDAQ 100 pour PEA : Amundi PEA NASDAQ-100 (FR0011871110)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour une exposition renforcée aux valeurs technologiques américaines (Apple, Microsoft, Amazon, Meta, NVIDIA, Tesla…).

• Frais de gestion : 0,30% par an
• Encours : 700 millions d’euros
• Type : Capitalisant, réplication synthétique
• Prix de la part : Environ 85€

Mon avis : Le NASDAQ 100 est plus volatile que le S&P 500, mais historiquement plus performant sur le long terme. Je l’utilise comme un complément pour augmenter la part tech dans un portefeuille, mais attention à ne pas surpondérer ce secteur.

Performance : Environ +15% par an en moyenne sur 10 ans

4. Meilleur ETF Europe pour PEA : iShares Core EURO STOXX 50 (IE00B53L3W79)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour s’exposer aux 50 plus grandes entreprises de la zone euro (LVMH, ASML, SAP, TotalEnergies, Schneider Electric…).

• Frais de gestion : 0,10% par an (excellent)
• Encours : 5 milliards d’euros
• Type : Capitalisant, réplication physique
• Prix de la part : Environ 200€

Mon avis : C’est l’un des plus gros ETF éligibles au PEA. Les frais sont ultra-compétitifs à 0,10%. Le seul bémol est le prix de la part élevé qui peut être un frein si tu investis de petites sommes régulièrement.

Performance : +17,78% sur 1 an, +58% sur 5 ans

Alternative : BNP Paribas Easy STOXX Europe 600 (FR0011550193) – Pour une diversification plus large sur 600 entreprises européennes, frais à 0,18%

5. Meilleur ETF CAC 40 pour PEA : Amundi CAC 40 Acc (FR0013380607)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour une exposition pure aux 40 plus grandes capitalisations françaises.

• Frais de gestion : 0,25% par an
• Encours : 700 millions d’euros
• Type : Capitalisant
• Prix de la part : Environ 40€

Mon avis : Personnellement, je ne suis pas fan d’une exposition trop concentrée sur la France. Le CAC 40 ne représente qu’une toute petite partie de l’économie mondiale. Je préfère diluer le risque avec des ETF plus larges (World ou S&P 500). Mais si tu souhaites une exposition française spécifique, c’est le meilleur ETF CAC 40.

Performance : +0,56% sur 1 an, +93% sur 5 ans

6. Meilleur ETF Emerging Markets pour PEA : Amundi PEA MSCI Emerging Markets ESG Leaders (FR0013412020)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour s’exposer aux marchés émergents (Chine, Inde, Brésil, Taiwan…) via un PEA.

• Frais de gestion : 0,30% par an
• Encours : 285 millions d’euros
• Type : Capitalisant, réplication synthétique
• Prix de la part : Environ 25€

Mon avis : Les marchés émergents sont plus risqués mais offrent un potentiel de croissance supérieur aux pays développés. C’est un bon complément de diversification, mais je ne recommande pas d’y allouer plus de 10-15% de son portefeuille. C’est celui que j’utilise à hauteur de 10% dans mon allocation personnelle.

Performance : +9,25% sur 3 ans, +36% sur 5 ans

7. Meilleur ETF Small Caps pour PEA : Amundi RUSSELL 2000 (LU1681038672)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour s’exposer aux petites capitalisations américaines qui ont historiquement surperformé les grandes caps sur le long terme.

• Frais de gestion : 0,35% par an
• Encours : 1 milliard d’euros
• Type : Capitalisant, réplication synthétique
• Prix de la part : Environ 330€

Mon avis : Les small caps sont plus volatiles mais offrent un meilleur potentiel de croissance. C’est un ETF intéressant pour les investisseurs agressifs qui recherchent la surperformance. Le prix de part élevé peut être un frein.

Performance : Performance volatile mais attractive sur le très long terme

8. Meilleur ETF Immobilier pour PEA : Lyxor STOXX Europe 600 Real Estate (FR0011550136)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour diversifier son portefeuille avec de l’immobilier coté sans passer par les SCPI.

• Frais de gestion : 0,30% par an
• Encours : 450 millions d’euros
• Type : Capitalisant
• Prix de la part : Environ 90€

Mon avis : Les ETF immobiliers (REITs) sont intéressants pour ajouter une dose d’immobilier liquide dans son PEA. Ils versent généralement de bons dividendes. Attention cependant, le secteur immobilier est cyclique et corrélé aux taux d’intérêt.

9. Meilleur ETF Dividendes pour PEA : iShares STOXX Europe Select Dividend 30 (DE0002635281)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour les investisseurs qui recherchent un flux de dividendes régulier.

• Frais de gestion : 0,31% par an
• Encours : 1,2 milliard d’euros
• Type : Distribuant
• Prix de la part : Environ 26€
• Rendement dividende : Environ 7%

Attention : Cet ETF est distribuant, ce qui signifie qu’il verse les dividendes en cash. Dans un PEA, je préfère les ETF capitalisants. Mais si tu recherches un revenu régulier, c’est une option intéressante.

10. Meilleur ETF ESG pour PEA : Amundi MSCI EMU ESG Leaders (LU1602144732)

Pourquoi je l’ai choisi : Pour investir de manière plus responsable en sélectionnant les entreprises européennes les mieux notées sur les critères ESG (Environnement, Social, Gouvernance).

• Frais de gestion : 0,25% par an
• Encours : 2 milliards d’euros
• Type : Capitalisant
• Prix de la part : Environ 120€

Mon avis : Les ETF ESG ont le vent en poupe, mais attention aux effets de greenwashing. Les critères de sélection ne sont pas toujours très stricts. Personnellement, je préfère privilégier la performance brute avec des ETF classiques, mais c’est un choix personnel.

Comment composer son portefeuille d’ETF PEA selon son profil ?

Il n’existe pas de portefeuille idéal universel. Tout dépend de ton âge, de ton aversion au risque, de ton horizon de placement et de tes objectifs. Voici mes recommandations selon différents profils.

Portefeuille débutant ultra-simple (1 seul ETF)

Allocation : 100% iShares MSCI World Swap PEA

Avantages : Ultra-simple, excellente diversification mondiale (1500 entreprises), frais bas, parfait pour débuter

Profil : Débutant qui veut du “fire and forget”

Mon avis : C’est l’approche que je recommande à tous mes proches qui débutent. Un seul ETF, aucune gestion, performance similaire au marché mondial. Impossible de faire plus simple.

Portefeuille équilibré (2 ETF) – MA STRATÉGIE

Allocation :

• 90% iShares MSCI World Swap PEA
• 10% Amundi MSCI Emerging Markets ESG Leaders

C’est mon allocation personnelle

J’ai volontairement choisi de simplifier au maximum mon portefeuille avec seulement 2 lignes. Pourquoi ?

• Simplicité de gestion : Moins de lignes = moins de temps passé à gérer
• Diversification optimale : Le MSCI World couvre déjà 1500 entreprises dans 23 pays
• Pas de redondance : Avec plus de 3-4 ETF, on risque de doubler certaines positions
• Frais minimisés : Moins d’ordres = moins de frais de courtage

Le MSCI World contient déjà 60-70% de valeurs américaines, donc pas besoin d’ajouter un S&P 500 qui créerait une surexposition aux USA. Les 10% d’Emerging Markets ajoutent juste un peu de diversification sur les marchés émergents.

Profil : Investisseur qui veut un excellent rapport simplicité/diversification

Portefeuille dynamique orienté USA (3 ETF)

Allocation :

• 50% Amundi PEA S&P 500
• 30% Amundi PEA NASDAQ-100
• 20% Amundi RUSSELL 2000

Avantages : Forte exposition aux valeurs de croissance américaines, potentiel de surperformance

Profil : Investisseur agressif, horizon long terme (15+ ans), tolérance élevée à la volatilité

Attention : Cette stratégie est très agressive avec une exposition 100% USA. Historiquement très performante, mais beaucoup plus volatile. À réserver aux investisseurs qui dorment bien même quand ça baisse de 30%.

Portefeuille diversifié avec biais Europe (3 ETF)

Allocation :

• 60% iShares MSCI World Swap PEA
• 30% iShares Core EURO STOXX 50
• 10% Amundi MSCI Emerging Markets ESG Leaders

Avantages : Bonne diversification mondiale avec un biais européen pour limiter le risque de change dollar/euro

Profil : Investisseur qui souhaite réduire son exposition aux USA

Attention à la redondance : Avec ce type d’allocation, vérifiez bien la composition de tes ETF. Le MSCI World contient déjà des actions européennes, donc en ajoutant un ETF Europe tu crées une légère surpondération. Ce n’est pas forcément un problème si c’est ton intention, mais soyez-en conscient.

Pourquoi je déconseille plus de 3-4 ETF dans un PEA

Beaucoup d’investisseurs pensent qu’il faut multiplier les ETF pour mieux diversifier. C’est une erreur. Voici pourquoi :

Le problème de la redondance

Si tu investis sur un S&P 500 + MSCI World, tu as un énorme problème : le MSCI World est composé de 60-70% de valeurs du S&P 500 ! Résultat : tu doubles ton exposition aux GAFAM sans t’en rendre compte.

Exemple concret :

• Tu mets 50% sur le S&P 500
• Tu mets 50% sur le MSCI World (qui contient 65% de S&P 500)
• Résultat : tu as en réalité 82,5% d’exposition au marché américain !

C’est pour ça que je privilégie une approche simple : soit 100% MSCI World, soit S&P 500 + Europe + Emerging (sans World).

Les erreurs à éviter avec les ETF PEA

Après 10 ans d’investissement en ETF, voici les principales erreurs que j’ai observées (et parfois commises moi-même au début).

Erreur n°1 : Sur-diversifier son portefeuille

Beaucoup d’investisseurs débutants pensent qu’il faut acheter 10-15 ETF différents pour bien diversifier. C’est faux. Avec 2-3 ETF bien choisis, tu as déjà une excellente diversification. Au-delà de 5 ETF, tu compliques la gestion sans améliorer significativement ta diversification.

Erreur n°2 : Faire du market timing

Essayer de “timer” le marché en achetant quand ça baisse et en vendant quand ça monte est une erreur classique. Personne ne peut prédire les mouvements du marché à court terme. La meilleure stratégie est d’investir régulièrement (DCA – Dollar Cost Averaging) quelles que soient les conditions de marché.

Erreur n°3 : Vendre pendant les corrections

C’est la pire erreur. Quand le marché baisse de 20-30%, l’instinct naturel est de vendre pour “limiter les dégâts”. Mais historiquement, toutes les corrections ont été suivies d’un rebond. Vendre dans la panique, c’est cristalliser ses pertes et rater le rebond.

Mon expérience : En mars 2020 (COVID), mon portefeuille a perdu 35% en quelques semaines. J’ai gardé le cap, continué mes versements mensuels et un an plus tard j’étais en gain. Aujourd’hui, cette période n’est plus qu’un souvenir.

Erreur n°4 : Choisir des ETF distribuants dans un PEA

Dans un PEA, privilégiez TOUJOURS les ETF capitalisants. Les ETF distribuants versent les dividendes en cash, que tu dois ensuite réinvestir manuellement (avec des frais de courtage à chaque fois). Les ETF capitalisants réinvestissent automatiquement les dividendes, sans frais et sans fiscalité tant que tu ne retires pas d’argent.

Erreur n°5 : Se concentrer uniquement sur les performances passées

Un ETF qui a fait +50% l’année dernière ne fera pas forcément +50% cette année. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Concentre-toi plutôt sur les fondamentaux : frais bas, bonne diversification, tracking error faible.

Erreur n°6 : Ouvrir son PEA chez une banque traditionnelle

Les banques classiques pratiquent des frais de courtage exorbitants (10-20€ par ordre) qui vont plomber ta performance sur le long terme. Privilégiez les courtiers en ligne comme Boursobank ou Interactive Brokers qui proposent des frais beaucoup plus compétitifs (1-2€ par ordre).

Erreur n°7 : Fermer son PEA avant 5 ans

Le vrai avantage fiscal du PEA se débloque après 5 ans. Si tu fermes ton PEA avant cette échéance, tu perds tous les avantages fiscaux et les plus-values sont imposées au même titre qu’un compte-titres. Soyez patient !

Quel courtier choisir pour investir dans des ETF PEA ?

Le choix du courtier est crucial car les frais de transaction peuvent significativement impacter ta performance sur le long terme.

Mon choix n°1 : Boursobank (pour tous les profils)

J’utilise personnellement Boursobank pour mon PEA et j’en suis très satisfait.

Avantages Boursobank :

• Interface très simple et intuitive
• Application mobile excellente
• Frais corrects : 1,99€ par ordre (quel que soit le montant)
• Large choix d’ETF disponibles
• Banque française régulée par l’ACPR
• Service client réactif

Mon avis : C’est le meilleur choix pour la majorité des investisseurs. L’interface est simple, les frais sont raisonnables et la plateforme est fiable. Je l’utilise depuis plusieurs années pour faire mon DCA hebdomadaire et je n’ai jamais eu de problème.

Bonus : En passant par mon lien de parrainage Boursobank, tu bénéficies d’une offre de bienvenue (généralement entre 80-150€ selon les périodes).

Mon choix n°2 : Interactive Brokers (pour les gros portefeuilles)

Si tu gères un portefeuille important (50 000€+), Interactive Brokers peut devenir intéressant.

Avantages Interactive Brokers :

• Frais ultra-compétitifs : 0,05% de commission (minimum 1,25€)
• Accès à tous les marchés européens
• Plateforme professionnelle avec plein d’outils d’analyse
• Très bonne exécution des ordres
• Sécurité maximale (courtier américain régulé)

Inconvénients :

• Interface un peu complexe au début pour les débutants
• Application mobile moins intuitive que Boursobank
• Service client moins réactif

Mon avis : Interactive Brokers est excellent pour les investisseurs expérimentés qui gèrent des montants importants. Les frais sont imbattables pour les gros ordres. Mais pour débuter, Boursobank reste plus simple.

Bonus : En passant par mon lien de parrainage Interactive Brokers, tu bénéficies de conditions préférentielles.

Ma stratégie personnelle d’investissement en ETF

Pour être totalement transparent avec toi, voici exactement comment je gère mon PEA :

Mon portefeuille actuel

Montant investi : Plusieurs centaines de milliers d’euros

Allocation actuelle :

• 90% iShares MSCI World Swap PEA (IE0002XZSHO1)
• 10% Amundi MSCI Emerging Markets ESG Leaders (FR0013412020)

Stratégie d’investissement :

• Versement hebdomadaire automatique (DCA)
• Répartition 90/10 à chaque versement
• Rééquilibrage 1 fois par an si nécessaire (en janvier)
• Horizon de placement : 15-20 ans minimum
• Plateforme utilisée : Boursobank

Pourquoi cette stratégie fonctionne pour moi

1. Elle est simple : 2 ETF seulement, pas besoin de passer des heures à gérer. Je fais mon DCA hebdomadaire en 2 minutes chrono.

2. Elle est automatisée : Versement hebdomadaire automatique, pas de décision émotionnelle. Je regarde mon portefeuille une fois par semaine quand je fais mon DCA, pas plus.

3. Elle est diversifiée : Exposition monde entier avec le MSCI World (1500 entreprises, 23 pays) + un peu de marchés émergents pour le potentiel de croissance.

4. Elle évite la redondance : Pas de doublon entre mes ETF. Le MSCI World couvre déjà les pays développés, l’Emerging Markets ajoute les pays émergents. Pas de chevauchement.

5. Elle est fiscalement optimale : PEA + ETF capitalisants = 0 impôt jusqu’au retrait. Je profite à fond des intérêts composés.

6. Elle correspond à mon profil : Agressif, horizon long terme (15+ ans), capacité à supporter la volatilité sans paniquer.

Ce que je ne fais PAS

• Je ne regarde pas les cours tous les jours (seulement une fois par semaine)
• Je n’essaie pas de “timer” le marché
• Je ne vends jamais (buy and hold)
• Je ne me laisse pas influencer par les actualités ou les prédictions des “experts”
• Je n’ajoute pas d’ETF supplémentaires juste pour “diversifier plus”
• Je ne panique pas pendant les corrections (j’ai vécu 2020 et 2022 sans sourciller)

Conclusion : Faut-il investir dans les ETF PEA en 2026 ?

Ma réponse est un OUI franc et massif.

Les ETF dans un PEA constituent selon moi le meilleur moyen pour un investisseur particulier français de se constituer un patrimoine boursier sur le long terme. L’association est imbattable :

• Fiscalité ultra-avantageuse après 5 ans (17,2% vs 30%)
• Frais de gestion dérisoires (0,10% à 0,40%)
• Diversification instantanée (des centaines voire milliers d’entreprises)
• Gestion 100% passive (pas besoin d’être un expert)
• Performance historique solide (7-10% par an en moyenne)

Mes recommandations selon ton profil

Tu débutes ? → 100% iShares MSCI World Swap PEA. Point final. Versez 200-500€ par mois et oubliez pendant 10-20 ans.

Tu es intermédiaire ? → 90% MSCI World + 10% Emerging Markets (ma stratégie). Simple et efficace.

Tu es avancé ? → Crée ta propre allocation selon tes convictions, mais ne dépassez pas 3-4 ETF et faites attention à la redondance.

Dans tous les cas :

• Ouvrez ton PEA chez Boursobank (idéal pour débuter)
• Privilégiez les ETF capitalisants
• Investissez régulièrement (tous les mois ou toutes les semaines)
• Gardez le cap pendant les crises
• N’y touchez pas avant 5 ans minimum (idéalement 15-20 ans)
• Simplifiez au maximum : 2-3 ETF suffisent largement

Mon dernier conseil : Ne cherchez pas la perfection. Un portefeuille simple avec 2-3 ETF bien choisis battra 95% des fonds actifs sur le long terme. La clé du succès en bourse n’est pas la complexité, c’est la discipline et la patience.

Prêt à te lancer ?

Si tu veux commencer à investir en ETF via un PEA, je te recommande d’ouvrir ton compte chez Boursobank. C’est le courtier que j’utilise personnellement et que je recommande à tous les débutants pour sa simplicité et ses frais compétitifs.

Pour les portefeuilles plus importants (50 000€+), tu peux également regarder du côté d’Interactive Brokers qui propose des frais encore plus bas.

Avant d’investir, pensez à simuler le rendement de ton PEA avec différents taux et horizons de temps pour mieux visualiser la puissance des intérêts composés sur ton portefeuille ETF.

Voilà, tu sais tout sur les meilleurs ETF PEA pour 2026. Si tu as des questions ou si tu veux partager ta propre stratégie, n’hésitez pas à laisser un commentaire !

FAQ — Questions fréquentes sur les ETF PEA

Dans quel ETF investir en 2026 pour son PEA ?

En 2026, mon choix numéro 1 reste l’ETF MSCI World (EWLD) disponible sur PEA. Il te donne accès à 1 600 entreprises mondiales avec des frais de 0,25%/an. Simple, diversifié, performant. Si tu veux plus de rendement potentiel, tu peux compléter avec un ETF Nasdaq 100 (tech US) ou Emerging Markets (marchés émergents).

Quels ETF choisir sur son PEA en 2026 ?

Ma sélection 2026 : EWLD (cœur de portefeuille, 70-80%), PANX Nasdaq 100 (satellite, 10-15%), et éventuellement un ETF small caps Europe pour diversifier. Évite les ETF à effet de levier ou les thématiques trop précises — ils sous-performent sur le long terme dans la grande majorité des cas.

Quel est le meilleur courtier PEA en 2026 ?

Pour un PEA ETF, je recommande Trade Republic (0 frais de courtage sur ETF en plan d’épargne, interface simple) ou Fortuneo (0€ de frais pour les ordres via ETF éligibles). Évite les banques traditionnelles dont les frais de garde et courtage plombent la performance.

Combien mettre sur un ETF PEA par mois ?

Le montant importe peu — l’important est la régularité. Même 50€/mois en DCA sur un MSCI World, c’est une bonne base. À 200€/mois sur 20 ans avec une performance de 8%/an, tu arrives à ~120 000€. Le secret : automatiser le virement pour ne pas avoir à y penser.

Pour aller plus loin

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L’article Meilleur ETF PEA 2026 : Ma sélection après 10 ans d’investissement est apparu en premier sur Investissement.cash.

Mais après plusieurs années d’utilisation et 20 000€ investis, j’ai pris la décision de transférer l’intégralité de mon portefeuille vers Interactive Brokers. Pourquoi ce choix ? Quels sont les avantages et limites de chaque courtier ? Voici mon retour d’expérience complet.

En résumé : Degiro est excellent pour débuter, mais Interactive Brokers devient incontournable quand votre portefeuille grossit. J’ai basculé à 20 000€ et j’économise maintenant 400-600€/an en frais.

Mon parcours : de Degiro à Interactive Brokers

J’ai ouvert mon compte Degiro en 2021 pour démarrer mon investissement en Bourse sur un CTO. À l’époque, Degiro cochait toutes les cases :

• Interface intuitive et moderne
• Frais corrects pour débuter
• Accès à 30 000 actions et 7 000 ETF
• Rapport fiscal clair

Pendant 3 ans, j’ai progressivement construit mon portefeuille en investissant dans des actions américaines et des ETF mondiaux. Tout se passait bien… jusqu’à ce que mon portefeuille atteigne 20 000€.

C’est à ce moment que j’ai réalisé que les frais de change de 0,25% de Degiro commençaient à me coûter cher. Sur 20 000€ d’actions US, je payais 50€ de frais de change à chaque opération. Multiplié par plusieurs transactions par an, ça représente plusieurs centaines d’euros perdus.

J’ai alors découvert Interactive Brokers et ses frais de change à 0,002% (125x moins cher !). La décision a été rapide : j’ai transféré l’intégralité de mon portefeuille Degiro vers Interactive Brokers fin 2024.

Présentation de Degiro : le courtier européen accessible

Fondé en 2009 aux Pays-Bas, Degiro s’est imposé comme l’un des courtiers en ligne les plus populaires en Europe. En 2020, Degiro a fusionné avec flatex pour devenir flatexDEGIRO, une société cotée en Bourse.

Les chiffres clés de Degiro

Ce que propose Degiro

Produits disponibles :

• Actions (30 000)
• ETF (7 000)
• Obligations (500)
• Fonds d’investissement
• Options et produits dérivés
• Cryptomonnaies (depuis 2025)
• PEA
• Assurance vie

Fonctionnalités :

• Compte-Titres Ordinaire (CTO)
• Comptes en devises (USD, GBP)
• Vente à découvert
• Effet de levier (prêt sur marge)
• PEA
• Plan d’investissement automatique (DCA)
• Fractionnement d’actions
• Rémunération des liquidités

Les points forts de Degiro

1. Interface intuitive et moderne

C’est le gros point fort de Degiro : l’interface est claire, épurée et très facile à prendre en main. Contrairement à Interactive Brokers qui peut sembler complexe, Degiro vous permet de passer vos premiers ordres en quelques minutes.

Ce que j’ai apprécié :

• Dashboard clair avec vue d’ensemble du portefeuille
• Recherche d’actions très simple
• Passage d’ordres en 3 clics
• Application mobile fluide

Pour qui ? Parfait pour les débutants qui veulent un courtier simple et efficace.

2. Frais fixes compétitifs

Les frais de Degiro sont plutôt attractifs, surtout grâce à leur structure fixe :

Mon avis : Ces frais sont corrects pour des ordres moyens (1 000-5 000€). Le problème survient avec les frais de change.

3. Rapport fiscal adapté aux Français

Degiro ne fournit pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique), mais leur rapport annuel est très bien construit :

• Plus-values et moins-values détaillées
• Dividendes perçus par pays avec prélèvements à la source
• Frais de change
• Dépôts et retraits

4. Sélection d’ETF à frais réduits

Degiro propose 200 ETF à 1€ de frais au lieu de 3€. Cette sélection inclut :

• ETF MSCI World
• ETF S&P 500
• ETF Nasdaq
• ETF Euro STOXX 50

Mon avis : Excellent pour construire un portefeuille d’ETF passifs à moindre coût.

Les limites de Degiro qui m’ont fait changer

1. Frais de change catastrophiques : 0,25%

C’est LE point noir de Degiro qui m’a poussé à partir.

Exemple concret :

2. Pas de rémunération des liquidités

Contrairement à Interactive Brokers qui rémunère vos liquidités à partir de 10 000$ (environ 3,8% pour l’USD et 1,5% pour l’EUR en 2025), Degiro ne propose aucune rémunération.

Impact : Si vous gardez 5 000€ de cash en attendant d’investir, vous perdez environ 75-190€/an d’intérêts potentiels.

3. Pas de PEA

Degiro ne propose pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions), l’enveloppe fiscale la plus avantageuse en France pour investir en Bourse.

Comparaison fiscale :

La différence est énorme ! Interactive Brokers propose désormais un PEA depuis juillet 2024.

4. Moins de choix de produits

Degiro propose 30 000 actions, c’est correct… mais Interactive Brokers en propose 100 000+ sur 150 marchés.

Concrètement : Certaines actions que je voulais acheter n’étaient pas disponibles sur Degiro (ex: American Tower, certaines small caps américaines).

Présentation d’Interactive Brokers : le géant américain

Fondé en 1977 aux États-Unis, Interactive Brokers est le plus grand courtier au monde avec 2,5 millions de clients et 400 milliards $ d’actifs sous gestion.

Les chiffres clés d’Interactive Brokers

Ce que propose Interactive Brokers

Produits disponibles :

• Actions (100 000+)
• ETF (13 000+)
• Obligations (100 000+)
• Fonds d’investissement (20 000+)
• Options et dérivés
• Forex
• Cryptomonnaies (ETP)
• PEA (depuis juillet 2024)

Fonctionnalités :

• Compte-Titres Ordinaire (CTO)
• PEA
• Comptes en 25+ devises
• Rémunération des liquidités
• Fractionnement d’actions
• Plan d’investissement automatique (DCA)
• Prêt d’actions rémunéré
• Vente à découvert
• API pour applications tierces

Le gros avantage d’Interactive Brokers : C’est le courtier le plus complet du marché, avec le PEA en bonus depuis 2024. Vous pouvez tout centraliser : PEA + CTO au même endroit.

Comparatif Degiro vs Interactive Brokers

Voici le comparatif détaillé qui m’a fait basculer vers Interactive Brokers :

Comparaison des frais

Critère	Degiro	Interactive Brokers	Gagnant
Frais de change	0,25%	0,002% (manuel) / 0,03% (auto)	IB (125x moins cher)
Actions US (1 000$)	2€ + 2,50$ change = ~4,50$	1$ + 0,30$ change = ~1,30$	IB (3,5x moins cher)
Actions FR (1 000€)	2€	3€ (Fixed) ou 1,25€ (Tiered)	Degiro
ETF	1-3€	3€ (Fixed) ou 1,25€ (Tiered)	Degiro
Rémunération liquidités	0%	3,8% USD / 1,5% EUR	IB

Comparaison des produits et marchés

Critère	Degiro	Interactive Brokers	Gagnant
Nombre d’actions	30 000	100 000+	IB
Nombre d’ETF	7 000	13 000+	IB
Marchés accessibles	50+	150+	IB
PEA disponible	Non	Oui (depuis 2024)	IB

Comparaison de l’expérience utilisateur

Critère	Degiro	Interactive Brokers	Gagnant
Simplicité interface			Degiro
Rapport fiscal	Adapté FR	Moins adapté FR	Degiro
Application mobile	Fluide	Fonctionnelle mais complexe	Degiro
Courbe d’apprentissage	Rapide	Plus longue	Degiro

Comparaison sécurité et régulation

Critère	Degiro	Interactive Brokers	Gagnant
Historique	Depuis 2009 (16 ans)	Depuis 1977 (48 ans)	IB
Garantie liquidités	100 000€	20 000€	Degiro
Garantie titres	Propriété réelle	Propriété réelle	Égalité
Solidité financière	Cotée en Bourse (flatexDEGIRO)	Cotée en Bourse (NASDAQ)	IB

Sécurité : propriété réelle des actions vs néo-courtiers

Point crucial : Contrairement aux néo-courtiers comme Trade Republic, chez Degiro et Interactive Brokers, vous êtes vraiment propriétaire de vos actions.

Comment ça marche ?

Mon avis : Pour des montants importants (>10 000€), je privilégie largement des courtiers établis comme Degiro ou Interactive Brokers. La sécurité n’a pas de prix.

Pour qui Degiro ? Pour qui Interactive Brokers ?

Choisissez Degiro si :

• Vous débutez en Bourse
• Votre portefeuille est inférieur à 20 000€
• Vous investissez principalement en Europe (actions FR/All/NL)
• Vous voulez une interface simple et intuitive
• Vous cherchez un rapport fiscal adapté aux Français
• Vous faites peu de transactions sur actions US

Choisissez Interactive Brokers si :

• Votre portefeuille est supérieur à 20 000€
• Vous investissez sur les marchés internationaux (USA, Asie…)
• Vous voulez les frais les plus bas du marché (surtout change)
• Vous voulez un PEA en plus de votre CTO
• Vous voulez la rémunération de vos liquidités
• Vous voulez accès à 100 000+ actions sur 150 marchés
• Vous êtes prêt à accepter une interface plus complexe

Ma recommandation personnelle

Stratégie optimale en 2025 :

C’est exactement ce que j’ai fait : Degiro pour mes 3 premières années, puis transfert vers Interactive Brokers quand mon portefeuille a atteint 20 000€. Économies : 400-600€/an.

Mon verdict final et recommandation

Après 3 ans sur Degiro et le passage à Interactive Brokers, voici mon verdict :

Degiro : excellent pour débuter

Mon avis : Degiro est le meilleur courtier pour débuter en Bourse avec un CTO. Interface simple, frais acceptables, rapport fiscal clair. Parfait jusqu’à 20 000€.

Interactive Brokers : le champion toutes catégories

Mon avis : Interactive Brokers devient indispensable dès que votre portefeuille dépasse 20 000€. Les frais de change et la rémunération des liquidités font économiser plusieurs centaines d’euros par an. Le PEA est un énorme bonus.

Ma stratégie actuelle (2025)

Aujourd’hui, j’utilise :

• Interactive Brokers PEA : 70% de mon allocation actions européennes
• Interactive Brokers CTO : 30% pour actions US et internationales
• 0€ chez Degiro : j’ai tout transféré

Économies annuelles estimées vs Degiro : 400-600€/an (frais de change + rémunération liquidités)

Tableau récapitulatif final

Critère	Degiro	Interactive Brokers	Gagnant
Interface			Degiro
Frais de change	0,25%	0,002%	IB
Rémunération liquidités	0%	3,8% USD	IB
PEA	Non	Oui	IB
Nombre d’actions	30 000	100 000+	IB
Rapport fiscal	Adapté FR	Moins adapté	Degiro
Pour débuter			Degiro
Pour gros portefeuilles			IB

Degiro
Type	Courtier européen CTO
Année de création	2009 (16 ans)
Actions disponibles	30 000
Frais de change	0,25%
PEA	Non
Note Trustpilot	4,5/5
Pour qui ?	Débutants et portefeuilles < 20 000€

Interactive Brokers
Type	Courtier international CTO + PEA
Année de création	1977 (48 ans)
Actions disponibles	100 000+
Frais de change	0,002% (manuel) / 0,03% (auto)
PEA	Oui (depuis 2024)
Rémunération liquidités	3,8% USD / 1,5% EUR
Note Trustpilot	3,2/5 (polarisée)
Pour qui ?	Investisseurs confirmés et portefeuilles > 20 000€

Et vous, quel courtier utilisez-vous ? Avez-vous déjà comparé vos frais de change ? Partagez votre expérience en commentaires !

L’article Avis Degiro vs Interactive Brokers : lequel choisir en 2025 ? est apparu en premier sur Investissement.cash.

Mais attention : ces deux supports ne s’opposent pas, ils se complètent parfaitement ! Après avoir testé les deux pendant plusieurs années et accumulé plus d’1 million d’euros d’encours, je vais vous expliquer concrètement comment faire le bon choix selon votre profil d’investisseur.

PEA vs compte-titres : les différences clés en 2025

Critère	PEA	Compte-titres
Fiscalité	Après 5 ans : 17,2% seulement	Toujours : 30% flat tax
Plafond	150 000€ (+ 75 000€ PEA-PME)	Illimité
Actions disponibles	Européennes uniquement	Monde entier
ETF disponibles	Sélection européenne large	Tous les ETF mondiaux
Retraits	Clôture définitive avant 5 ans	Liberté totale
Frais courtage	Variables selon courtier	Très compétitifs

Les avantages du PEA pour investir

Fiscalité ultra-avantageuse après 5 ans

L’énorme avantage du PEA réside dans sa fiscalité exceptionnelle après 5 ans de détention :

• 17,2% de prélèvements sociaux uniquement sur les gains
• 0% d’impôt sur le revenu (vs 12,8% en CTO)
• Report d’imposition tant que vous ne retirez pas

Diversification mondiale via les ETF

Contrairement aux idées reçues, le PEA permet une excellente diversification mondiale grâce aux ETF éligibles :

• ETF World : exposition aux 1 600 plus grandes entreprises mondiales
• ETF Emerging Markets : marchés émergents (Chine, Inde, Brésil…)
• ETF sectoriels : technologie, santé, immobilier européen…

Mon allocation PEA actuelle : 80% ETF World + 20% ETF Emerging, pour une exposition mondiale parfaite.

Les avantages du compte-titres

Liberté totale d’investissement

Le compte-titres offre une liberté absolue que n’a pas le PEA :

• Actions US : Apple, Microsoft, Tesla, NVIDIA…
• REIT : foncières cotées américaines (4-8% de dividendes)
• ETF crypto : exposition Bitcoin/Ethereum
• Obligations : diversification obligataire internationale
• Options : stratégies avancées (covered call, puts…)

Plafond illimité

Aucune limite de versement contrairement aux 150 000€ du PEA (+ 75 000€ PEA-PME). Idéal pour les gros patrimoines ou la constitution d’une épargne retraite importante.

Flexibilité des retraits

Contrairement au PEA, vous pouvez retirer librement sans fermeture du compte. Pratique pour financer un projet ou lisser vos revenus à la retraite.

Mes courtiers recommandés en 2025

Pour le PEA : BoursoBank (mon choix personnel)

J’utilise BoursoBank pour mon PEA depuis 3 ans, et je suis très satisfait :

• 0€ de frais de tenue de compte
• 1,99€ par ordre sur les ETF (tarif correct)
• Interface moderne et application mobile réactive
• Gamme ETF large : tous mes ETF favoris disponibles

Pour le CTO : Interactive Brokers (le meilleur)

Interactive Brokers est incontournable pour le compte-titres :

• Frais ridiculement bas : 0,05% sur les actions US
• Accès mondial : 150 marchés, toutes les actions
• Outils pro : Trader Workstation inclus
• Prêt de titres : revenus supplémentaires automatiques

Stratégies d’allocation selon votre profil

Vous débutez avec moins de 50 000€

Ma recommandation : 100% PEA chez BoursoBank

• 70% ETF World (EWLD)
• 30% ETF Emerging Markets (PAEEM)
• Fiscalité optimale sur le long terme
• Simplicité de gestion

Vous avez entre 50 000€ et 200 000€

Ma recommandation : 70% PEA + 30% CTO

• PEA : ETF World + Emerging (base du portefeuille)
• CTO : Actions US individuelles + REIT
• Commence à diversifier géographiquement

Vous gérez plus de 200 000€

Ma recommandation : 50% PEA + 50% CTO

• PEA saturé rapidement, le CTO prend le relais
• Diversification optimale (US + Europe + REIT)
• Frais minimaux sur les gros volumes

Vous visez les dividendes et l’immobilier coté

Ma recommandation : CTO chez Interactive Brokers

• REIT américains : 4-8% de dividendes annuels
• Actions à dividendes croissants (Dividend Kings)
• Optimisation fiscale via crédit d’impôt

Erreurs à éviter absolument

Erreur #1 : Mélanger PEA et spéculation

Le PEA est fait pour l’investissement long terme, pas le trading. Si vous voulez spéculer sur Tesla ou les crypto, utilisez un CTO.

Erreur #2 : Négliger les frais

Des frais de 2% annuels vs 0,2% représentent 18% de performance en moins sur 10 ans ! Choisissez soigneusement vos courtiers.

FAQ : Vos questions sur PEA vs CTO

Peut-on avoir les deux en même temps ?

Absolument ! Et c’est même recommandé. Vous pouvez détenir 1 PEA + 1 PEA-PME + plusieurs CTO. C’est exactement ma configuration actuelle.

Que choisir si je ne peux avoir qu’une seule enveloppe ?

Si vous investissez moins de 100 000€ sur 10+ ans : PEA. La fiscalité avantageuse compense largement les restrictions. Si vous visez + de 200 000€ ou les actions US : CTO.

Peut-on transférer un PEA vers un CTO ?

Non, impossible. En revanche, vous pouvez transférer votre PEA d’un courtier à l’autre sans perdre l’antériorité fiscale.

Les ETF crypto sont-ils éligibles au PEA ?

Non, les ETF Bitcoin/crypto ne sont pas éligibles au PEA. Il faut passer par un CTO pour investir dans les cryptomonnaies.

Quelle fiscalité pour les dividendes étrangers en CTO ?

Les dividendes US sont soumis à une retenue à la source de 15% (convention fiscale), puis au PFU français de 30%. Possibilité de crédit d’impôt pour éviter la double imposition.

Peut-on détenir des SCPI dans un PEA ou CTO ?

Non, les SCPI ne sont éligibles ni au PEA ni au CTO. Il faut les détenir en direct ou via une assurance vie.

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En 2025, avec l’inflation qui grignote le pouvoir d’achat et le livret A qui vient de chuter à 1,7% (contre 2,4% jusqu’en juillet), investir dans des actions à dividendes devient une stratégie incontournable pour générer des revenus passifs. Même le LEP, réservé aux revenus modestes, ne propose plus que 2,7% contre 3,5% précédemment.

Face à cette baisse des rendements des placements sans risque, les actions à dividendes offrent une alternative attractive avec des rendements allant de 3% à 8% par an. Mais attention : toutes les actions à dividendes ne se valent pas !

Dans ce guide complet, je vais vous présenter mes 15 actions préférées pour construire un portefeuille de dividendes solide et battre largement les livrets réglementés.

Qu’est-ce qu’un dividende ?

Le dividende est la part des bénéfices qu’une entreprise redistribue à ses actionnaires. Concrètement, si vous possédez 100 actions d’une société qui verse 2€ de dividende par action, vous recevrez 200€ directement sur votre compte.

Exemple concret : Orange verse environ 0,70€ de dividende par action chaque année. Si vous possédez 1000 actions Orange (environ 10 000€ d’investissement), vous recevrez 700€ de dividendes par an, soit un rendement de 7%.

Les différents types de dividendes :

• Dividende ordinaire : versement annuel classique
• Dividende exceptionnel : versement ponctuel (vente d’actifs, bonne année…)
• Acompte sur dividende : versement anticipé en cours d’année

Pourquoi investir dans les actions à dividendes ?

Les avantages

1. Revenus passifs réguliers
Contrairement aux plus-values, pas besoin de vendre vos actions. Les dividendes tombent automatiquement sur votre compte, trimestriellement ou annuellement selon l’entreprise.

2. Protection contre l’inflation
Les entreprises de qualité augmentent généralement leurs dividendes chaque année, suivant l’inflation ou même la dépassant.

3. Moins de volatilité
Les actions à dividendes sont souvent moins volatiles que les actions de croissance. Les investisseurs les achètent pour le rendement, pas pour la spéculation.

4. Effet boule de neige
En réinvestissant vos dividendes, vous bénéficiez des intérêts composés. 1000€ investis à 5% de dividendes réinvestis deviennent 1628€ au bout de 10 ans !

Les inconvénients à connaître

1. Fiscalité lourde
En France, les dividendes sont imposés au PFU de 30% (ou au barème progressif si plus avantageux).

2. Pas de garantie
Une entreprise peut réduire ou supprimer son dividende en cas de difficultés financières.

3. Croissance limitée
Les actions à dividendes progressent souvent moins vite que les actions de croissance.

TOP 15 des meilleures actions à dividendes 2025

Voici ma sélection personnelle des 15 meilleures actions à dividendes pour 2025, classées par zone géographique pour optimiser la fiscalité :

Actions françaises (éligibles PEA)

1. TotalEnergies (TTE)

• Rendement : 6,2%
• Secteur : Énergie
• Pourquoi : Géant pétrolier français, dividende stable même en période difficile. Transition vers les énergies renouvelables en cours.

2. Orange (ORA)

• Rendement : 7,1%
• Secteur : Télécommunications
• Pourquoi : Ancien monopole, cash-flows récurrents, dividende maintenu à 0,70€ depuis plusieurs années.

3. Sanofi (SAN)

• Rendement : 4,3%
• Secteur : Pharmaceutique
• Pourquoi : Leader mondial de la santé, portefeuille de médicaments diversifié, augmentation régulière du dividende.

4. Vinci (DG)

• Rendement : 3,1%
• Secteur : BTP/Concessions
• Pourquoi : Leader mondial des concessions, revenus récurrents des autoroutes et aéroports, croissance du dividende de 6%/an depuis 20 ans.

5. Engie (ENGI)

• Rendement : 5,8%
• Secteur : Services aux collectivités
• Pourquoi : Transition énergétique, activités régulées, dividende de 0,85€ maintenu.

Actions européennes (éligibles PEA)

6. Nestlé (NESN)

• Rendement : 3,4%
• Secteur : Agroalimentaire
• Pourquoi : Géant suisse de l’alimentaire, marques mondiales, augmentation du dividende depuis 27 ans.

7. Unilever (UNA)

• Rendement : 3,8%
• Secteur : Biens de consommation
• Pourquoi : Portefeuille de marques iconiques (Dove, Lipton, Ben & Jerry’s), présence mondiale.

8. ASML (ASML)

• Rendement : 1,2%
• Secteur : Technologies
• Pourquoi : Monopole sur les machines de gravure de puces, croissance exceptionnelle du dividende.

9. Iberdrola (IBE)

• Rendement : 4,1%
• Secteur : Services aux collectivités
• Pourquoi : Leader espagnol des énergies renouvelables, croissance soutenue.

10. Allianz (ALV)

• Rendement : 5,2%
• Secteur : Assurance
• Pourquoi : Géant allemand de l’assurance, dividende stable et croissant.

Actions américaines (compte-titres)

11. Microsoft (MSFT)

• Rendement : 0,8%
• Secteur : Technologies
• Pourquoi : Croissance exceptionnelle du dividende (+10% par an), modèle économique récurrent (cloud, Office 365).

12. Johnson & Johnson (JNJ)

• Rendement : 3,2%
• Secteur : Pharmaceutique
• Pourquoi : “Dividend King” avec 61 années consécutives d’augmentation du dividende !

13. Realty Income (O)

• Rendement : 5,4%
• Secteur : REIT
• Pourquoi : REIT qui verse des dividendes mensuels, croissance de 4%/an depuis 28 ans.

14. Coca-Cola (KO)

• Rendement : 3,1%
• Secteur : Biens de consommation
• Pourquoi : Marque mondiale iconique, 61 années d’augmentation du dividende.

15. Procter & Gamble (PG)

• Rendement : 2,4%
• Secteur : Biens de consommation
• Pourquoi : Portefeuille de marques défensives, 67 années d’augmentation du dividende.

Comment construire son portefeuille dividendes ?

La règle de diversification

Par secteur : Maximum 20% dans un même secteur pour éviter la concentration des risques.

Par géographie :

• 50% France/Europe (PEA)
• 30% États-Unis (compte-titres)
• 20% Marchés émergents/autres

Par niveau de rendement :

• 40% rendement élevé (5-8%) : Orange, TotalEnergies, Allianz
• 40% rendement moyen (3-5%) : Sanofi, Nestlé, Johnson & Johnson
• 20% croissance dividende (1-3%) : Microsoft, ASML, Vinci

Critères de sélection

1. Payout ratio < 70%
Le dividende ne doit pas représenter plus de 70% des bénéfices pour être soutenable.

2. Historique de paiement
Privilégiez les entreprises qui maintiennent ou augmentent leur dividende depuis au moins 5 ans.

3. Free cash-flow positif
L’entreprise doit générer suffisamment de liquidités pour financer ses investissements ET son dividende.

4. Dette maîtrisée
Ratio dette/capitaux propres < 1 pour éviter les entreprises trop endettées.

Optimisation fiscale des dividendes

En France : la fiscalité pas à pas

PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) :

• 17,2% de prélèvements sociaux
• 12,8% d’impôt sur le revenu
• Total : 30%

Exemple : 1000€ de dividendes = 300€ d’impôts = 700€ nets

Optimisation PEA :
Les actions françaises et européennes dans un PEA permettent d’éviter les 12,8% d’impôt sur le revenu. Seuls les 17,2% de prélèvements sociaux s’appliquent sur les dividendes étrangers.

Stratégies d’optimisation

1. Maximiser le PEA
Plafond de 150 000€, privilégiez les actions européennes à dividendes.

2. Étaler les plus-values
Vendez progressivement vos actions pour rester en dessous des tranches d’imposition élevées.

3. Assurance-vie
Après 8 ans, abattements de 4600€ (célibataire) ou 9200€ (couple) sur les plus-values et dividendes.

Les ETF dividendes : alternative simple

Si choisir 15 actions vous paraît compliqué, les ETF dividendes offrent une diversification instantanée :

ETF européens (PEA) :

• Vanguard FTSE Developed Europe ex UK UCITS ETF – Rendement : 3,2%
• iShares STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF – Rendement : 7,1%

ETF mondiaux (compte-titres) :

• Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) – Rendement : 1,8%
• iShares Select Dividend ETF (DVY) – Rendement : 4,1%

Outils pour suivre vos dividendes

Applications mobiles

• Simply Wall St : analyse financière simple
• Dividend.com : calendrier des dividendes US
• Portfolio Performance : tracker gratuit et complet

Sites web

• Zone Bourse : données complètes actions françaises
• Boursorama : calendrier détachement dividendes
• Seeking Alpha : analyses actions US

Courtiers recommandés

• Boursorama Banque : 0€ de frais sur les ETF, PEA gratuit
• Fortuneo : Large choix d’actions européennes et américaines
• DEGIRO : Frais ultra-compétitifs pour les actions étrangères

Ma stratégie personnelle

Voici comment je construis mon portefeuille dividendes en 2025 :

40% actions françaises (PEA) :
TotalEnergies, Orange, Sanofi, Vinci

30% actions européennes (PEA) :
Nestlé, Unilever, ASML

20% actions US (compte-titres) :
Microsoft, Johnson & Johnson, Realty Income

10% ETF dividendes (PEA) :
iShares STOXX Europe Select Dividend 30

Objectif : Rendement moyen de 4,5% avec une croissance annuelle des dividendes de 5%.

Investissement mensuel : 500€ répartis automatiquement selon cette allocation, avec rééquilibrage trimestriel.

Conclusion : Construisez votre machine à revenus passifs

Les actions à dividendes ne vous rendront pas riche du jour au lendemain, mais elles vous permettront de construire progressivement un complément de revenu solide et durable.

Les règles d’or à retenir :

1. Diversifiez : 10-15 actions minimum dans différents secteurs
2. Privilégiez la qualité : entreprises leaders avec historique stable
3. Optimisez la fiscalité : PEA en priorité pour les actions européennes
4. Réinvestissez : laissez les intérêts composés faire leur magie
5. Soyez patient : les dividendes sont une stratégie de long terme

Commencez avec 200€ par mois sur 3-4 actions de ma sélection, puis étoffez progressivement votre portefeuille. Dans 10 ans, vous pourriez recevoir plusieurs milliers d’euros de dividendes annuels !

L’important est de commencer maintenant. Même avec 100€, vous pouvez acheter votre première action à dividendes chez Boursorama et rejoindre le club des investisseurs qui touchent des revenus tous les trimestres.

Et vous, quelle action à dividende vous tente le plus pour commencer ? Partagez vos choix en commentaires !

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Interactive Brokers est un courtier en ligne populaire qui offre une large gamme de produits financiers, tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement et les devises. Fondé en 1977, Interactive Brokers est reconnu pour son expertise en matière de trading et pour sa technologie avancée. La plateforme est accessible à des millions d’investisseurs particuliers à travers le monde. C’est personnellement le courtier que j’utilise pour mon compte titre après avoir été quelques années chez Degiro. Parmi ses atouts : la rémunération des liquidités non investies, dont les taux ont fortement évolué depuis 2023 au gré des décisions des banques centrales.

Quels intérêts sur son cash Interactive Brokers en 2026 ?

Avec Interactive Brokers, les investisseurs particuliers gagnent des intérêts sur le cash déposé sur leur compte de trading. Les intérêts sont calculés chaque jour ouvrable (contrairement aux livrets bancaires) et varient selon la devise et les taux directeurs du marché. Le taux versé suit un taux de référence (benchmark) diminué de 0,5 %, et évolue donc au fil des décisions de la BCE et de la Fed.

Concrètement, à la mi-2026, après la série de baisses de taux de la BCE :

• En euros (EUR) : environ 1,396 % brut par an (benchmark BCE − 0,5 %, en vigueur depuis le 14 mai 2026). On est loin des ~3,5-4 % de 2023.
• En dollars (USD) : jusqu’à 4,33 % brut par an, les taux américains étant restés plus élevés.

Deux conditions n’ont pas changé : les intérêts ne s’appliquent pas sur les premiers 10 000 (USD ou équivalent), et pour toucher le taux plein il faut un compte dont la valeur nette (NAV, liquidités incluses) atteint au moins 100 000 $. En dessous, le taux est réduit proportionnellement à la taille du compte. Cliquez ici pour consulter les taux d’intérêt appliqués par IB en temps réel et par devise.

Mieux qu’un livret bancaire ? (Livret A, LDDS, LEP…)

C’est là que la baisse des taux 2025-2026 change la donne. Côté livrets réglementés français, au 1er février 2026 le Livret A et le LDDS sont à 1,5 % et le LEP à 2,5 % — nets d’impôt et de prélèvements sociaux.

Côté IB, les intérêts sont soumis à la flat-tax de 30 % : un taux EUR de 1,396 % brut revient donc à environ 0,98 % net. En euros, le cash IB est aujourd’hui moins rémunérateur qu’un Livret A — l’inverse de la situation de 2023. L’intérêt se déplace sur deux cas de figure :

• Les liquidités en dollars : 4,33 % brut (~3 % net après flat-tax) restent attractifs, sans équivalent réglementé.
• Les montants élevés et la trésorerie d’entreprise : contrairement aux livrets, il n’y a aucun plafond. Pour une société qui place sa trésorerie sur un compte titre personne morale, ou un particulier dont les livrets sont déjà pleins, l’option garde du sens.

Bonus parrainage Interactive Brokers

En vous inscrivant gratuitement sur Interactive Brokers avec mon lien de parrainage, vous pouvez recevoir une action d’une valeur pouvant aller jusqu’à 1 000 $. Vous accédez à une plateforme de trading puissante, avec des frais parmi les plus bas du marché et la rémunération automatique des liquidités déposées. C’est la plateforme que j’utilise au quotidien pour mon compte titre personnel et celui de ma société.

Conclusion

La rémunération du cash chez Interactive Brokers reste un service utile, mais son intérêt a nettement reculé en euros avec la baisse des taux de la BCE : à ~1 % net, elle ne bat plus le Livret A. Elle s’adresse désormais surtout aux détenteurs de liquidités en USD, aux gros patrimoines dont les livrets réglementés sont déjà pleins (pas de plafond), et aux sociétés qui placent leur trésorerie via un compte titre. Pour en bénéficier, rien à faire : c’est automatique dès que vous dépassez 10 000 $ de liquidités. Pensez à vérifier le taux du jour, car il varie à la hausse comme à la baisse.

Pour ceux qui utilisent aussi le courtier Interactive Brokers, n’hésitez pas à me dire en commentaire ce que vous pensez de la rémunération des liquidités depuis la baisse des taux.

Pour aller plus loin

L’investisseur intelligent — le classique de l’investissement par Benjamin Graham, le mentor de Warren Buffett.

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