Avis Degiro vs Interactive Brokers : lequel choisir en 2025 ?

Degiro est l’un des courtiers les plus populaires en Europe depuis 2009. Avec plus de 2,6 millions d’utilisateurs et des frais compétitifs, cette plateforme néerlandaise s’est imposée comme une référence pour investir en Bourse sur un Compte-Titres Ordinaire (CTO).

Mais après plusieurs années d’utilisation et 20 000€ investis, j’ai pris la décision de transférer l’intégralité de mon portefeuille vers Interactive Brokers. Pourquoi ce choix ? Quels sont les avantages et limites de chaque courtier ? Voici mon retour d’expérience complet.

Mon parcours : de Degiro à Interactive Brokers

J’ai ouvert mon compte Degiro en 2021 pour démarrer mon investissement en Bourse sur un CTO. À l’époque, Degiro cochait toutes les cases :

• Interface intuitive et moderne
• Frais corrects pour débuter
• Accès à 30 000 actions et 7 000 ETF
• Rapport fiscal clair

Pendant 3 ans, j’ai progressivement construit mon portefeuille en investissant dans des actions américaines et des ETF mondiaux. Tout se passait bien… jusqu’à ce que mon portefeuille atteigne 20 000€.

C’est à ce moment que j’ai réalisé que les frais de change de 0,25% de Degiro commençaient à me coûter cher. Sur 20 000€ d’actions US, je payais 50€ de frais de change à chaque opération. Multiplié par plusieurs transactions par an, ça représente plusieurs centaines d’euros perdus.

J’ai alors découvert Interactive Brokers et ses frais de change à 0,002% (125x moins cher !). La décision a été rapide : j’ai transféré l’intégralité de mon portefeuille Degiro vers Interactive Brokers fin 2024.

Présentation de Degiro : le courtier européen accessible

Fondé en 2009 aux Pays-Bas, Degiro s’est imposé comme l’un des courtiers en ligne les plus populaires en Europe. En 2020, Degiro a fusionné avec flatex pour devenir flatexDEGIRO, une société cotée en Bourse.

Les chiffres clés de Degiro

Ce que propose Degiro

Produits disponibles :

• ✅ Actions (30 000)
• ✅ ETF (7 000)
• ✅ Obligations (500)
• ✅ Fonds d’investissement
• ✅ Options et produits dérivés
• ✅ Cryptomonnaies (depuis 2025)
• ❌ PEA
• ❌ Assurance vie

Fonctionnalités :

• ✅ Compte-Titres Ordinaire (CTO)
• ✅ Comptes en devises (USD, GBP)
• ✅ Vente à découvert
• ✅ Effet de levier (prêt sur marge)
• ❌ PEA
• ❌ Plan d’investissement automatique (DCA)
• ❌ Fractionnement d’actions
• ❌ Rémunération des liquidités

Les points forts de Degiro

1. Interface intuitive et moderne

C’est le gros point fort de Degiro : l’interface est claire, épurée et très facile à prendre en main. Contrairement à Interactive Brokers qui peut sembler complexe, Degiro vous permet de passer vos premiers ordres en quelques minutes.

Ce que j’ai apprécié :

• Dashboard clair avec vue d’ensemble du portefeuille
• Recherche d’actions très simple
• Passage d’ordres en 3 clics
• Application mobile fluide

Pour qui ? Parfait pour les débutants qui veulent un courtier simple et efficace.

2. Frais fixes compétitifs

Les frais de Degiro sont plutôt attractifs, surtout grâce à leur structure fixe :

Mon avis : Ces frais sont corrects pour des ordres moyens (1 000-5 000€). Le problème survient avec les frais de change.

3. Rapport fiscal adapté aux Français

Degiro ne fournit pas d’IFU (Imprimé Fiscal Unique), mais leur rapport annuel est très bien construit :

• Plus-values et moins-values détaillées
• Dividendes perçus par pays avec prélèvements à la source
• Frais de change
• Dépôts et retraits

4. Sélection d’ETF à frais réduits

Degiro propose 200 ETF à 1€ de frais au lieu de 3€. Cette sélection inclut :

• ETF MSCI World
• ETF S&P 500
• ETF Nasdaq
• ETF Euro STOXX 50

Mon avis : Excellent pour construire un portefeuille d’ETF passifs à moindre coût.

Les limites de Degiro qui m’ont fait changer

1. Frais de change catastrophiques : 0,25%

C’est LE point noir de Degiro qui m’a poussé à partir.

Exemple concret :

2. Pas de rémunération des liquidités

Contrairement à Interactive Brokers qui rémunère vos liquidités à partir de 10 000$ (environ 3,8% pour l’USD et 1,5% pour l’EUR en 2025), Degiro ne propose aucune rémunération.

Impact : Si vous gardez 5 000€ de cash en attendant d’investir, vous perdez environ 75-190€/an d’intérêts potentiels.

3. Pas de PEA

Degiro ne propose pas de PEA (Plan d’Épargne en Actions), l’enveloppe fiscale la plus avantageuse en France pour investir en Bourse.

Comparaison fiscale :

La différence est énorme ! Interactive Brokers propose désormais un PEA depuis juillet 2024.

4. Moins de choix de produits

Degiro propose 30 000 actions, c’est correct… mais Interactive Brokers en propose 100 000+ sur 150 marchés.

Concrètement : Certaines actions que je voulais acheter n’étaient pas disponibles sur Degiro (ex: American Tower, certaines small caps américaines).

Présentation d’Interactive Brokers : le géant américain

Fondé en 1977 aux États-Unis, Interactive Brokers est le plus grand courtier au monde avec 2,5 millions de clients et 400 milliards $ d’actifs sous gestion.

Les chiffres clés d’Interactive Brokers

Ce que propose Interactive Brokers

Produits disponibles :

• ✅ Actions (100 000+)
• ✅ ETF (13 000+)
• ✅ Obligations (100 000+)
• ✅ Fonds d’investissement (20 000+)
• ✅ Options et dérivés
• ✅ Forex
• ✅ Cryptomonnaies (ETP)
• ✅ PEA (depuis juillet 2024) ✨

Fonctionnalités :

• ✅ Compte-Titres Ordinaire (CTO)
• ✅ PEA ✨
• ✅ Comptes en 25+ devises
• ✅ Rémunération des liquidités
• ✅ Fractionnement d’actions
• ✅ Plan d’investissement automatique (DCA)
• ✅ Prêt d’actions rémunéré
• ✅ Vente à découvert
• ✅ API pour applications tierces

Comparatif Degiro vs Interactive Brokers

Voici le comparatif détaillé qui m’a fait basculer vers Interactive Brokers :

Comparaison des frais

Comparaison des produits et marchés

Comparaison de l’expérience utilisateur

Comparaison sécurité et régulation

Sécurité : propriété réelle des actions vs néo-courtiers

Point crucial : Contrairement aux néo-courtiers comme Trade Republic, chez Degiro et Interactive Brokers, vous êtes vraiment propriétaire de vos actions.

Comment ça marche ?

Mon avis : Pour des montants importants (>10 000€), je privilégie largement des courtiers établis comme Degiro ou Interactive Brokers. La sécurité n’a pas de prix.

Pour qui Degiro ? Pour qui Interactive Brokers ?

✅ Choisissez Degiro si :

• Vous débutez en Bourse
• Votre portefeuille est inférieur à 20 000€
• Vous investissez principalement en Europe (actions FR/All/NL)
• Vous voulez une interface simple et intuitive
• Vous cherchez un rapport fiscal adapté aux Français
• Vous faites peu de transactions sur actions US

✅ Choisissez Interactive Brokers si :

• Votre portefeuille est supérieur à 20 000€
• Vous investissez sur les marchés internationaux (USA, Asie…)
• Vous voulez les frais les plus bas du marché (surtout change)
• Vous voulez un PEA en plus de votre CTO
• Vous voulez la rémunération de vos liquidités
• Vous voulez accès à 100 000+ actions sur 150 marchés
• Vous êtes prêt à accepter une interface plus complexe

🎯 Ma recommandation personnelle

Stratégie optimale en 2025 :

Mon verdict final et recommandation

Après 3 ans sur Degiro et le passage à Interactive Brokers, voici mon verdict :

🏆 Degiro : excellent pour débuter

Mon avis : Degiro est le meilleur courtier pour débuter en Bourse avec un CTO. Interface simple, frais acceptables, rapport fiscal clair. Parfait jusqu’à 20 000€.

🥇 Interactive Brokers : le champion toutes catégories

Mon avis : Interactive Brokers devient indispensable dès que votre portefeuille dépasse 20 000€. Les frais de change et la rémunération des liquidités font économiser plusieurs centaines d’euros par an. Le PEA est un énorme bonus.

📊 Ma stratégie actuelle (2025)

Aujourd’hui, j’utilise :

• Interactive Brokers PEA : 70% de mon allocation actions européennes
• Interactive Brokers CTO : 30% pour actions US et internationales
• 0€ chez Degiro : j’ai tout transféré

Tableau récapitulatif final

Et vous, quel courtier utilisez-vous ? Avez-vous déjà comparé vos frais de change ? Partagez votre expérience en commentaires !