Mais attention : je vais être honnête avec toi dès le départ. Monolithe est une plateforme récente, sans aucune sortie réalisée à ce jour. Et le produit combine un double risque peu commun dans le crowdfunding immo classique : tu investis à la fois dans les murs (l’immobilier) ET dans le fonds d’exploitation (l’activité hôtelière). Ce n’est pas du tout le même profil qu’un placement SCPI ou qu’un projet de promotion immobilière. Je te décortique tout ça : fonctionnement, rendements cibles, fiscalité, et surtout pourquoi ce produit ne conviendra pas à tous les profils de risque.

Monolithe, c’est quoi exactement ?

Monolithe est une plateforme d’investissement française spécialisée dans l’hôtellerie, fondée par Steve Lepine (Président) et Jean-René Santoni (développement immobilier). L’idée est simple mais efficace : structurer des club deals obligataires régulés par l’AMF, avec dépôt systématique de DIS (Document d’Information Synthétique), pour permettre à des investisseurs particuliers de participer à l’acquisition et l’exploitation d’hôtels en France.

Concrètement, la plateforme sélectionne l’actif, le structure juridiquement et financièrement, gère la collecte et assure le suivi post-investissement. De ton côté, tu choisis chaque opération au cas par cas (pas de fonds aveugle), avec accès au dossier complet : localisation, nombre de chambres, business plan, opérateur retenu.

La différence avec un fonds classique : sur Monolithe, tu ne confies pas ton argent à un gérant qui décide à ta place. Tu vois chaque opération individuellement et tu choisis dans quel hôtel tu mets tes billes. C’est le principe du club deal, bien plus transparent qu’un fonds diversifié.

Un track record quasi inexistant

Soyons clairs : Monolithe est une plateforme très jeune. Au moment où j’écris ces lignes, on parle de 15,6 M€ d’acquisitions en cours et seulement 2 opérations en structuration. Et surtout : aucune sortie d’opération n’a encore été réalisée. On ne sait donc pas, dans les faits, si les TRI cibles annoncés de 11,2% sont tenables.

Point crucial : toutes les performances affichées sur le site de Monolithe sont des cibles prévisionnelles, pas des résultats historiques. Une opération hôtelière se juge à la sortie (année 5), et pour l’instant aucun club deal n’a bouclé son cycle complet. Tu es donc parmi les premiers investisseurs à tester le modèle. C’est à la fois un potentiel d’upside (entrer tôt sur une bonne signature) et un risque d’exécution réel (premiers deals = premiers apprentissages de l’équipe).

À comparer avec des acteurs établis comme Corum (plus de 10 ans de track record) ou La Première Brique (plusieurs centaines de projets remboursés). Chez Monolithe, tu n’as pas cette base historique pour calibrer ton risque.

Comment fonctionne un club deal Monolithe

Le montage financier type d’une opération Monolithe repose sur un effet de levier bancaire classique du secteur hôtelier. Voici comment ça s’articule :

Tu souscris à des obligations émises par la société de projet. Pendant la durée du club deal, tu perçois des coupons annuels (le fameux cash-flow distribué), et à la sortie – généralement 5 ans plus tard – la revente de l’hôtel te restitue ton capital plus la plus-value.

Le suivi post-investissement

Point que j’ai beaucoup aimé : Monolithe donne accès aux comptes réels des hôtels en temps réel. Tu peux suivre le taux d’occupation, le prix moyen par chambre (ADR), le RevPAR. C’est un niveau de transparence que tu ne trouves quasiment jamais dans le crowdfunding immo classique où tu reçois un reporting trimestriel formaté.

Rendements cibles : 11,2% de TRI, mais comment ?

Le rendement cible affiché par Monolithe est de 11,2% de TRI annuel (Taux de Rendement Interne). Ce chiffre se décompose en deux briques :

• ~5% distribués chaque année sous forme de cash-flow, après paiement de la dette bancaire et des frais de gestion
• ~5% capitalisés, cristallisés à la revente de l’actif en année 5

Exemple concret : tu investis 10 000€ dans un club deal Monolithe. Sur 5 ans, tu perçois environ 500€/an de coupons (soit 2 500€ cumulés), puis à la revente tu récupères ton capital + ~2 500€ de plus-value. Total : 15 000€ environ, soit 50% de performance sur 5 ans, ce qui colle avec un TRI autour de 11%.

Attention : c’est une cible, pas une garantie

Comme toujours en investissement non coté, le TRI de 11,2% est un objectif, pas un engagement. La performance réelle dépend de plusieurs facteurs :

• Le taux d’occupation effectif de l’hôtel
• L’évolution du marché hôtelier local (tourisme, business, MICE)
• Le prix de revente en année 5 (crucial sur les 5% capitalisés)
• La qualité de l’opérateur qui exploite l’hôtel au quotidien

Un scénario défavorable – crise touristique, concurrence accrue, baisse des prix de transaction – peut significativement rogner le rendement, voire engendrer des pertes en capital. Le levier bancaire amplifie les deux directions.

Les frais : entrée, gestion, carried interest

Monolithe applique une grille tarifaire classique des club deals immobiliers :

Le carried interest, c’est la part de surperformance captée par Monolithe au-delà d’un rendement seuil (hurdle rate). C’est un mécanisme standard en private equity qui aligne les intérêts de la plateforme avec ceux des investisseurs : Monolithe ne touche ce bonus que si tu fais mieux que le seuil prévu.

Point d’attention : le TRI cible de 11,2% est normalement annoncé net de frais (à vérifier opération par opération dans le DIS). Les 3-4% de frais d’entrée restent néanmoins un coût immédiat qu’il faut intégrer dans ton calcul. Sur 5 ans, c’est environ 0,6 à 0,8% de TRI en moins par rapport à un placement sans frais d’entrée.

Fiscalité : PFU 30% et exclusion IFI

Les revenus issus des club deals Monolithe sont fiscalisés selon le régime des obligations, c’est-à-dire :

• PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) à 30% : 12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux
• Option possible pour le barème progressif de l’IR si ça t’est plus favorable (TMI inférieure à 12,8%)

Mais surtout, deux avantages fiscaux majeurs :

Exclusion de l’IFI : comme tu ne détiens pas directement d’immobilier (tu souscris à des obligations d’une société de projet), tes parts ne rentrent pas dans l’assiette de l’Impôt sur la Fortune Immobilière. Pour un investisseur déjà fortement exposé à l’immo physique ou aux SCPI, c’est un vrai plus.

Éligibilité 150-0 B ter : toutes les opérations Monolithe sont éligibles à l’apport-cession (article 150-0 B ter du CGI). Si tu viens de céder ta société et que tu dois réinvestir 60% du produit de cession sous 2 ans pour éviter l’imposition immédiate, les club deals Monolithe font partie des véhicules acceptés.

Quels hôtels sont visés ?

Monolithe ne cherche pas les palaces 5 étoiles ni les petits hôtels familiaux. Le positionnement est clair :

• Gamme : hôtels 2 à 4 étoiles
• Taille : 20 à 50 chambres (le “sweet spot” pour les économies d’échelle)
• Critère : opérateurs solides et en croissance, ancrage local ou création de valeur financière identifiable

Pourquoi ce segment ? C’est la zone où tu trouves à la fois :

• Assez de chambres pour amortir les coûts fixes (réception 24/7, petit-déjeuner, ménage)
• Une taille humaine qui permet une vraie gestion de proximité
• Des tickets d’acquisition (4-5 M€) accessibles au crowdfunding
• Des marchés régionaux souvent moins spéculatifs que Paris intra-muros

Le double risque murs + exploitation

C’est le point qui me dérange le plus chez Monolithe, et que je n’ai vu expliqué nulle part ailleurs aussi clairement. Il faut vraiment que tu le comprennes avant d’investir.

Dans un investissement hôtelier, il y a traditionnellement deux métiers séparés :

• Le propriétaire des murs (investisseur foncier) : il détient l’immeuble et perçoit un loyer versé par l’exploitant. Son risque = risque immobilier classique (valeur de l’actif, impayés, vacance locative)
• L’exploitant hôtelier (fonds de commerce) : il paie un loyer fixe ou variable aux propriétaires, gère le personnel, prend le risque commercial (taux d’occupation, prix des nuitées, saisonnalité, marges). Son risque = risque d’entreprise

Dans la plupart des hôtels, ces deux casquettes sont séparées : une foncière comme Covivio Hotels détient les murs, un opérateur comme Accor ou B&B exploite. Les risques sont cloisonnés.

Avec Monolithe, tu portes les DEUX risques en même temps. Le montage englobe généralement l’acquisition des murs ET la prise de participation dans l’exploitation (ou un bail fortement corrélé aux performances de l’exploitant). Concrètement :

• Si le marché hôtelier local se dégrade → les revenus d’exploitation baissent et la valeur de revente des murs baisse
• Si l’opérateur gère mal → double impact : moins de cash-flow distribué et un actif dégradé à revendre
• Crise sectorielle (type Covid) → tu subis la double peine sur 5 ans

Concrètement, qu’est-ce que ça change ?

Ce double risque amplifie la volatilité de ton investissement. En cas de scénario favorable, tu captes deux moteurs de performance (loyers + plus-value des murs + dividendes d’exploitation). En cas de scénario défavorable, les deux pertes se cumulent. Ce n’est pas un défaut du produit en soi – c’est la nature même d’un investissement hôtelier intégré – mais il faut bien avoir ça en tête.

Couplé au levier bancaire de 50-60%, tu obtiens un profil de risque bien plus agressif qu’un simple achat de SCPI ou qu’un projet de crowdfunding immo classique. Ce type d’investissement ne convient pas à un profil prudent. C’est clairement un produit pour investisseur averti, avec une solide tolérance au risque et une compréhension du cycle hôtelier.

Les avantages et les risques

Pour qui c’est fait ?

Je vais être clair : Monolithe est un produit réservé à un profil d’investisseur averti et dynamique. Ce n’est pas pour tout le monde. Le combo « plateforme sans track record + double risque murs/exploitation + levier bancaire + illiquidité 5 ans » te classe clairement dans la catégorie des produits risqués.

Tu peux envisager Monolithe si :

• Tu as déjà un patrimoine diversifié et solide (livret, AV, SCPI, bourse, immobilier physique) – Monolithe = un satellite, jamais un fond de portefeuille
• Ta tolérance au risque est élevée : tu acceptes sereinement une perte partielle voire totale sur ce ticket
• Tu acceptes l’illiquidité 5 ans et tu n’as strictement pas besoin de cet argent avant
• Tu comprends vraiment le cycle hôtelier (saisonnalité, sensibilité conjoncture, risque opérateur)
• Tu es assujetti à l’IFI et tu cherches une classe d’actifs hors assiette
• Tu viens de céder une entreprise et tu dois placer en 150-0 B ter
• Tu es prêt à fractionner sur plusieurs opérations dans le temps pour lisser le risque d’exécution

À éviter absolument si :

• C’est ton premier investissement non coté
• Tu as un profil de risque prudent ou équilibré
• Tu as besoin de revenus réguliers sécurisés
• La somme investie représente plus de 5% de ton patrimoine financier
• Tu ne peux pas accepter une perte en capital
• Tu cherches un placement « simple » style SCPI ou AV

Personnellement, je considère que Monolithe n’a sa place que comme petit satellite diversification (max 2 à 5% du patrimoine financier), uniquement pour un investisseur qui a déjà tout le reste en place.

Les alternatives à Monolithe

Si le concept Monolithe te parle mais que tu veux comparer avec d’autres approches avant de te lancer, voici mes pistes :

• Crowdfunding immo classique : des plateformes comme La Première Brique (code IC : +1% de rendement + 1% bonus) ou Anaxago proposent des opérations de promotion ou de marchand de biens, 12-24 mois, rendement 8-12%. Sous-jacent différent (pas d’exploitation commerciale) mais horizon bien plus court
• SCPI hôtelières : certaines SCPI comme Atream Hôtels ciblent ce segment. Plus liquide, plus diversifié, mais rendement plus bas (4-5%) et frais d’entrée plus élevés (~10%)
• SCPI européennes diversifiées via Louve Invest (3% cashback + 25€ avec le code APPA21) : exposition immobilière large, liquidité correcte
• Foncières cotées : Accor, Covivio Hotels en bourse. Liquidité quotidienne mais volatilité de la cote

Conclusion : mon avis sur Monolithe

Monolithe coche plusieurs cases intéressantes : ticket accessible à 1 000€, transparence sur le choix des deals, fiscalité optimisée (hors IFI, éligible 150-0 B ter), rendement cible supérieur à la moyenne du crowdfunding immo. Le positionnement sur l’hôtellerie 2-4 étoiles de 20-50 chambres est cohérent.

Mais je reste prudent. Les deux limites majeures ne sont pas à prendre à la légère :

• Aucun track record de sorties. Les TRI de 11,2% sont des cibles, pas des résultats. On ne saura pas avant 2029-2030 si le modèle tient ses promesses dans la vraie vie.
• Double risque murs + exploitation cumulé avec un levier bancaire de 50-60%. C’est un profil de risque nettement plus agressif qu’un placement immobilier classique. Ça peut très bien marcher, mais ça peut aussi très mal se passer.

Si tu es convaincu par l’approche et que ton profil le permet, ma recommandation : fractionne obligatoirement. Plutôt que de mettre 10 000€ sur une seule opération, vise 2-3 deals différents dans le temps pour diversifier le risque d’exécution. Et surtout, cadre ton exposition : maximum 2 à 5% de ton patrimoine financier sur ce genre de produits non cotés, jamais plus.

Pour ma part, je vais observer les prochaines opérations et probablement rentrer sur un petit ticket test (1 000-2 000€) dans une logique satellite. Je te ferai un retour honnête quand j’aurai du recul d’investisseur, pas juste une analyse marketing.

Cet article n’est pas un conseil en investissement. Les rendements cibles ne préjugent pas des performances futures. Tout investissement non coté comporte un risque de perte en capital, qui peut aller jusqu’à la totalité de la somme investie.

Pour aller plus loin

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L’article Monolithe : investir dans l’hôtellerie dès 1 000€ (avis complet 2026) est apparu en premier sur Investissement.cash.

Aujourd’hui, je souhaite partager avec vous mon parcours personnel en matière d’endettement et d’utilisation du crédit pour investir dans divers domaines, tels que l’immobilier, les SCPI et le crowdfunding. À seulement 29 ans, j’ai accumulé un encours de plus de 1 million d’euros en nom propre.

Le but de cet article est de mettre en avant les avantages d’utiliser un crédit pour investir, tout en soulignant les précautions nécessaires pour éviter les écueils et les risques associés à l’endettement.

Que vous soyez investisseur novice ou chevronné, cet article vous offrira un aperçu des opportunités qu’offre l’endettement et vous guidera pour déterminer si le recours au crédit pour investir correspond à votre situation personnelle et à vos objectifs financiers.

Présentation de mon expérience avec les crédits

Au fil des ans, j’ai souscrit plusieurs prêts auprès de différentes banques : des crédits immobiliers pour financer des biens locatifs et ma résidence principale (voir mon portefeuille immobilier), ainsi que des prêts à la consommation pour investir dans des SCPI et des projets de crowdfunding. Ces investissements m’ont permis de diversifier mon portefeuille et de générer des revenus passifs qui ont facilité le remboursement de mes emprunts et contribué à accroître mon patrimoine grâce à la puissance des intérêts composés.

À ce jour, j’ai 10 crédits en nom propre, avec un encours restant proche de 1 million d’euros. Parmi ceux-ci, environ 60 000€ sont des crédits à la consommation sur 48 mois, tandis que le reste provient de crédits immobiliers traditionnels sur 20 ou 25 ans. Certains de ces crédits bénéficient encore de périodes de différé.

Investir dans l’immobilier physique avec un crédit

L’immobilier a été l’un des premiers domaines dans lesquels j’ai investi en utilisant un crédit. L’un des atouts majeurs de l’investissement locatif financé par un emprunt est l’effet de levier : il vous permet d’acquérir un bien d’une valeur supérieure à celle que vous auriez pu vous offrir en cash.

Par ailleurs, les loyers perçus peuvent aider à couvrir les mensualités du prêt, voire les dépasser en générant un cash-flow positif. Cela permet de percevoir des revenus passifs et de rembourser progressivement le capital emprunté sans puiser dans votre épargne personnelle.

Enfin, autre avantage : la déductibilité des intérêts d’emprunt. Les intérêts versés sur votre crédit immobilier sont déductibles de vos revenus locatifs, ce qui réduit la fiscalité associée à votre investissement.

Utiliser les crédits à la consommation pour investir dans les SCPI ou le crowdfunding

En 2021, j’ai tenté pendant plusieurs mois, avec plusieurs courtiers, d’investir entre 50 000€ et 100 000€ en SCPI à crédit. Bien qu’il soit possible d’investir dans les SCPI avec un prêt immobilier traditionnel, le processus est plus complexe : la durée du prêt est généralement plus courte (15 à 20 ans en moyenne) et les taux légèrement plus élevés (+0,5% / +1%). Malheureusement, mes demandes ont été refusées en raison de mes crédits immobiliers existants et de mon statut d’indépendant.

Puis je suis tombé sur une offre de prêt à la consommation chez Boursorama à 0,68% sur 48 mois. J’ai souscrit deux de ces prêts, puis un troisième et un quatrième en trouvant des offres similaires ailleurs. Depuis, les taux ont nettement remonté avec le resserrement monétaire de 2022-2024, puis se sont quelque peu détendus : ce type de stratégie peut toujours être intéressant, mais seulement après avoir fait les calculs au taux réel du moment.

J’ai réparti mes investissements entre les SCPI et le crowdfunding / crowdlending sur des plateformes comme Robo.cash et PeerBerry. Si j’avais placé la totalité de mes fonds en SCPI, j’aurais eu un cash-flow négatif en raison de la courte durée des prêts. En combinant SCPI et crowdlending à rendement plus élevé, j’ai équilibré mon cash-flow — au prix d’un risque plus important. Chaque mois, environ 1 000€ de capital sont remboursés automatiquement sur ces prêts à la consommation.

Investir en bourse avec un crédit : pour les investisseurs expérimentés

J’ai opté pour les SCPI et le crowdfunding, mais j’aurais tout aussi bien pu investir en bourse (ou en cryptomonnaie) avec mes crédits à la consommation. Contrairement aux SCPI, les marchés boursiers sont plus volatils et peuvent fluctuer rapidement, rendant la gestion mentale des mensualités à rembourser plus délicate.

Si vous envisagez d’utiliser un crédit pour investir en bourse, voici quelques conseils pour minimiser les risques :

1. Acquérir de l’expérience : avant de vous lancer en bourse à crédit, assurez-vous d’avoir une solide expérience et de comprendre les mécanismes du marché.
2. Diversifier votre portefeuille : investissez dans plusieurs secteurs et types d’actifs pour répartir les risques.
3. Privilégier une stratégie de dividendes plutôt que de trading : visez une dizaine d’entreprises solides, peu susceptibles de réduire leurs dividendes, pour couvrir vos mensualités même si le cours baisse. À l’inverse, une stratégie de “day trading” pour payer les mensualités avec la plus-value vous expose à bien plus de risques, surtout dans un marché baissier.

Crédit immobilier vs crédit à la consommation : où en sont les taux en 2026 ?

Un point clé pour arbitrer entre les deux : le crédit immobilier reste nettement moins cher que le crédit à la consommation. C’est logique, puisqu’il est adossé à une garantie (hypothèque ou caution) et s’étale sur des durées plus longues, là où le crédit conso est non garanti et sur des durées plus courtes, donc plus cher.

Côté niveaux, après le pic de l’ordre de 4 à 4,5% atteint fin 2023, les taux immobiliers se sont détendus en 2025-2026. En mai 2026, les taux moyens tournent autour de 3,20% sur 15 ans, 3,33% sur 20 ans et 3,43% sur 25 ans. Les anticipations pour l’année se situent dans une fourchette de 3,30 à 3,50%, avec une légère volatilité liée au contexte géopolitique et à la dette souveraine.

Concrètement : pour financer un bien immobilier sur le long terme, le crédit immobilier reste l’outil le plus avantageux. Le crédit à la consommation, plus cher mais plus souple et rapide à obtenir, garde un intérêt pour des montants plus modestes ou quand l’immobilier classique vous est refusé — à condition que le coût du crédit reste inférieur au rendement attendu de votre placement.

Conclusion

Pour les investisseurs débutants, l’immobilier classique et les SCPI sont des options intéressantes pour un premier investissement à crédit. Ils offrent une certaine stabilité, permettent de profiter de l’effet de levier et génèrent des revenus locatifs pour couvrir les mensualités. Vous pouvez même y ajouter du différé pour générer de la trésorerie qui servira d’apport au projet suivant.

L’utilisation du crédit pour investir peut être une stratégie efficace pour développer votre patrimoine, à condition de bien maîtriser les risques et de choisir les investissements les plus adaptés à votre situation. Gardez en tête qu’avec la détente des taux en 2025-2026, le crédit immobilier redevient un levier plus abordable qu’au plus fort de 2023-2024.

En ce qui me concerne, j’ai atteint la limite d’emprunt en nom propre. J’ai dû acheter mon dernier appartement en cash (34 000€), faute de pouvoir le financer à crédit, et j’ai rencontré le même blocage côté prêts à la consommation. Il est probable que je doive poursuivre mes investissements via une SCI pour contourner ces limites.

Et vous, quelle est votre opinion sur l’utilisation du crédit pour investir ? Avez-vous déjà utilisé un crédit à la consommation pour investir dans différents domaines ? N’hésitez pas à partager vos expériences et vos réflexions dans les commentaires ci-dessous.

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Investir dans l’immobilier locatif peut être une stratégie rentable pour se constituer un patrimoine tout en percevant des revenus locatifs. Parmi les différentes formes d’investissement locatif, le LMNP (location meublée non professionnelle) reste l’une des plus appréciées des investisseurs. Mais attention : une réforme importante issue de la loi de finances 2025 a modifié la fiscalité du LMNP à la revente. Il est donc essentiel de bien comprendre les enjeux — et notamment ce changement — pour éviter les pièges et maximiser vos chances de réussite.

Les conditions pour être loueur LMNP

La LMNP est un statut fiscal qui permet à une personne physique de louer un bien immobilier meublé de manière occasionnelle (location saisonnière) ou régulière (bail meublé 12 mois). Pour être éligible au statut LMNP, il faut respecter les conditions suivantes :

1. Le bien doit être loué meublé, c’est-à-dire que les meubles, équipements et appareils ménagers doivent être fournis avec le logement.
2. Le bien doit être loué de manière régulière, c’est-à-dire que les revenus locatifs doivent être perçus de manière récurrente.
3. Le propriétaire ne doit pas être considéré comme un professionnel de la location meublée, c’est-à-dire que ses recettes ne doivent pas dépasser les limites fixées par le fisc.
4. Le bien doit être utilisé pour la location meublée de manière effective sur l’année.

Les différences entre le statut de LMNP et le statut de LMP

Vous passez automatiquement de LMNP à LMP (loueur en meublé professionnel) dès lors que les recettes annuelles tirées de cette activité dépassent 23 000 € et qu’elles sont supérieures au montant total des autres revenus d’activité du foyer fiscal (salaires, etc.).

Sur le plan fiscal, le LMNP au régime réel permet de déduire les charges (intérêts d’emprunt, taxe foncière, travaux, etc.) et d’amortir le bien (bâti, mobilier), ce qui réduit fortement — voire annule — l’impôt sur les loyers pendant la détention. Le régime micro-BIC, lui, applique un abattement forfaitaire sur les recettes, sans amortissement. Dans les deux cas, les revenus issus de la location meublée sont par ailleurs soumis aux prélèvements sociaux à 17,2%.

Réforme 2025 : la réintégration des amortissements à la revente

C’est LE changement majeur à connaître. Depuis la loi de finances 2025, pour toute cession (revente) réalisée à compter du 15 février 2025, les amortissements pratiqués pendant la détention — y compris ceux déduits avant 2025 — doivent être réintégrés dans le calcul de la plus-value de revente. Concrètement, la base imposable de la plus-value augmente mécaniquement, donc l’impôt à payer lors de la vente est plus élevé qu’avant cette réforme.

Quelques précisions importantes pour bien comprendre la portée de ce changement :

• Seul le régime réel est concerné par cette réintégration. Le micro-BIC ne l’est pas.
• L’avantage de l’amortissement pendant la détention (qui réduit ou annule l’impôt sur les loyers) est conservé : la réforme ne touche que la revente.
• Les abattements pour durée de détention sur la plus-value restent applicables, avec une exonération totale après 30 ans de détention.

En clair : le LMNP au réel reste fiscalement intéressant pour la fiscalité des loyers tout au long de la détention, mais son avantage à la revente est désormais réduit. C’est un paramètre à intégrer impérativement dans votre calcul de rentabilité globale, surtout si vous envisagez de revendre avant 30 ans.

Comment faire un bon investissement en LMNP

1. Bien choisir son bien immobilier : sélectionnez le bien selon sa localisation, sa qualité, sa taille et son prix d’achat. Privilégiez les biens en zones touristiques ou dans les grandes villes, plus faciles à louer. Vérifiez l’état général et prévoyez un budget pour d’éventuelles rénovations.
2. Optimiser la rentabilité locative : étudiez le marché pour fixer le bon loyer, et envisagez des services supplémentaires (ménage, etc.) pour valoriser le bien.
3. Bien comprendre les avantages fiscaux — et leurs limites : le régime réel permet de déduire les charges (intérêts d’emprunt, taxe foncière, travaux) et d’amortir le bien, ce qui allège fortement l’impôt sur les loyers. Mais souvenez-vous que, depuis la réforme 2025, ces amortissements seront réintégrés au calcul de la plus-value lors de la revente. Un comptable spécialisé en LMNP pourra vous aider à arbitrer entre micro-BIC et réel, et à anticiper l’impact à la sortie.
4. Miser sur la diversification : diversifiez vos investissements (types de biens, localisations, profils de locataires) pour limiter les risques.
5. Utiliser l’effet de levier : emprunter pour acheter permet d’investir dans un bien plus important et d’augmenter la rentabilité potentielle. Les loyers aident à couvrir les mensualités. Évaluez bien les conditions du prêt (taux, éventuelles pénalités de remboursement anticipé) avant de vous engager.

Faire un bon investissement en LMNP nécessite de bien comprendre les enjeux et de prendre en compte les éléments ci-dessus : choix du bien, rentabilité locative, fiscalité (loyers ET revente depuis la réforme 2025) et diversification.

En suivant ces conseils, il est possible de maximiser ses chances de réussir son investissement en LMNP. Cependant, investir dans l’immobilier comporte toujours des risques : évaluez-les soigneusement avant toute décision. Il est recommandé de consulter des professionnels (conseiller en gestion de patrimoine, expert-comptable spécialisé LMNP, avocat en droit immobilier) pour prendre les meilleures décisions, en particulier depuis l’évolution de la fiscalité à la revente. Enfin, rappelez-vous que l’investissement immobilier n’est pas une solution miracle pour devenir riche rapidement, mais plutôt une stratégie de long terme pour construire son patrimoine.

L’article Investir dans l’immobilier locatif : les clés pour réussir en LMNP (réforme 2025 incluse) est apparu en premier sur Investissement.cash.