Actions à dividendes : TOP 15 pour revenus passifs en 2025

Imaginez recevoir chaque trimestre un virement automatique de 200, 500 ou même 1000€ sans rien faire. C’est exactement ce que permettent les actions à dividendes ! Contrairement aux plus-values qui nécessitent de vendre ses titres, les dividendes vous versent des revenus réguliers tout en conservant vos actions.

En 2025, avec l’inflation qui grignote le pouvoir d’achat et le livret A qui vient de chuter à 1,7% (contre 2,4% jusqu’en juillet), investir dans des actions à dividendes devient une stratégie incontournable pour générer des revenus passifs. Même le LEP, réservé aux revenus modestes, ne propose plus que 2,7% contre 3,5% précédemment.

Face à cette baisse des rendements des placements sans risque, les actions à dividendes offrent une alternative attractive avec des rendements allant de 3% à 8% par an. Mais attention : toutes les actions à dividendes ne se valent pas !

Dans ce guide complet, je vais vous présenter mes 15 actions préférées pour construire un portefeuille de dividendes solide et battre largement les livrets réglementés.

Qu’est-ce qu’un dividende ?

Le dividende est la part des bénéfices qu’une entreprise redistribue à ses actionnaires. Concrètement, si vous possédez 100 actions d’une société qui verse 2€ de dividende par action, vous recevrez 200€ directement sur votre compte.

Exemple concret : Orange verse environ 0,70€ de dividende par action chaque année. Si vous possédez 1000 actions Orange (environ 10 000€ d’investissement), vous recevrez 700€ de dividendes par an, soit un rendement de 7%.

Les différents types de dividendes :

• Dividende ordinaire : versement annuel classique
• Dividende exceptionnel : versement ponctuel (vente d’actifs, bonne année…)
• Acompte sur dividende : versement anticipé en cours d’année

Pourquoi investir dans les actions à dividendes ?

Les avantages

1. Revenus passifs réguliers
Contrairement aux plus-values, pas besoin de vendre vos actions. Les dividendes tombent automatiquement sur votre compte, trimestriellement ou annuellement selon l’entreprise.

2. Protection contre l’inflation
Les entreprises de qualité augmentent généralement leurs dividendes chaque année, suivant l’inflation ou même la dépassant.

3. Moins de volatilité
Les actions à dividendes sont souvent moins volatiles que les actions de croissance. Les investisseurs les achètent pour le rendement, pas pour la spéculation.

4. Effet boule de neige
En réinvestissant vos dividendes, vous bénéficiez des intérêts composés. 1000€ investis à 5% de dividendes réinvestis deviennent 1628€ au bout de 10 ans !

Les inconvénients à connaître

1. Fiscalité lourde
En France, les dividendes sont imposés au PFU de 30% (ou au barème progressif si plus avantageux).

2. Pas de garantie
Une entreprise peut réduire ou supprimer son dividende en cas de difficultés financières.

3. Croissance limitée
Les actions à dividendes progressent souvent moins vite que les actions de croissance.

TOP 15 des meilleures actions à dividendes 2025

Voici ma sélection personnelle des 15 meilleures actions à dividendes pour 2025, classées par zone géographique pour optimiser la fiscalité :

🇫🇷 Actions françaises (éligibles PEA)

1. TotalEnergies (TTE)

• Rendement : 6,2%
• Secteur : Énergie
• Pourquoi : Géant pétrolier français, dividende stable même en période difficile. Transition vers les énergies renouvelables en cours.

2. Orange (ORA)

• Rendement : 7,1%
• Secteur : Télécommunications
• Pourquoi : Ancien monopole, cash-flows récurrents, dividende maintenu à 0,70€ depuis plusieurs années.

3. Sanofi (SAN)

• Rendement : 4,3%
• Secteur : Pharmaceutique
• Pourquoi : Leader mondial de la santé, portefeuille de médicaments diversifié, augmentation régulière du dividende.

4. Vinci (DG)

• Rendement : 3,1%
• Secteur : BTP/Concessions
• Pourquoi : Leader mondial des concessions, revenus récurrents des autoroutes et aéroports, croissance du dividende de 6%/an depuis 20 ans.

5. Engie (ENGI)

• Rendement : 5,8%
• Secteur : Services aux collectivités
• Pourquoi : Transition énergétique, activités régulées, dividende de 0,85€ maintenu.

🇪🇺 Actions européennes (éligibles PEA)

6. Nestlé (NESN)

• Rendement : 3,4%
• Secteur : Agroalimentaire
• Pourquoi : Géant suisse de l’alimentaire, marques mondiales, augmentation du dividende depuis 27 ans.

7. Unilever (UNA)

• Rendement : 3,8%
• Secteur : Biens de consommation
• Pourquoi : Portefeuille de marques iconiques (Dove, Lipton, Ben & Jerry’s), présence mondiale.

8. ASML (ASML)

• Rendement : 1,2%
• Secteur : Technologies
• Pourquoi : Monopole sur les machines de gravure de puces, croissance exceptionnelle du dividende.

9. Iberdrola (IBE)

• Rendement : 4,1%
• Secteur : Services aux collectivités
• Pourquoi : Leader espagnol des énergies renouvelables, croissance soutenue.

10. Allianz (ALV)

• Rendement : 5,2%
• Secteur : Assurance
• Pourquoi : Géant allemand de l’assurance, dividende stable et croissant.

🇺🇸 Actions américaines (compte-titres)

11. Microsoft (MSFT)

• Rendement : 0,8%
• Secteur : Technologies
• Pourquoi : Croissance exceptionnelle du dividende (+10% par an), modèle économique récurrent (cloud, Office 365).

12. Johnson & Johnson (JNJ)

• Rendement : 3,2%
• Secteur : Pharmaceutique
• Pourquoi : “Dividend King” avec 61 années consécutives d’augmentation du dividende !

13. Realty Income (O)

• Rendement : 5,4%
• Secteur : REIT
• Pourquoi : REIT qui verse des dividendes mensuels, croissance de 4%/an depuis 28 ans.

14. Coca-Cola (KO)

• Rendement : 3,1%
• Secteur : Biens de consommation
• Pourquoi : Marque mondiale iconique, 61 années d’augmentation du dividende.

15. Procter & Gamble (PG)

• Rendement : 2,4%
• Secteur : Biens de consommation
• Pourquoi : Portefeuille de marques défensives, 67 années d’augmentation du dividende.

Comment construire son portefeuille dividendes ?

La règle de diversification

Par secteur : Maximum 20% dans un même secteur pour éviter la concentration des risques.

Par géographie :

• 50% France/Europe (PEA)
• 30% États-Unis (compte-titres)
• 20% Marchés émergents/autres

Par niveau de rendement :

• 40% rendement élevé (5-8%) : Orange, TotalEnergies, Allianz
• 40% rendement moyen (3-5%) : Sanofi, Nestlé, Johnson & Johnson
• 20% croissance dividende (1-3%) : Microsoft, ASML, Vinci

Critères de sélection

1. Payout ratio < 70%
Le dividende ne doit pas représenter plus de 70% des bénéfices pour être soutenable.

2. Historique de paiement
Privilégiez les entreprises qui maintiennent ou augmentent leur dividende depuis au moins 5 ans.

3. Free cash-flow positif
L’entreprise doit générer suffisamment de liquidités pour financer ses investissements ET son dividende.

4. Dette maîtrisée
Ratio dette/capitaux propres < 1 pour éviter les entreprises trop endettées.

Optimisation fiscale des dividendes

En France : la fiscalité pas à pas

PFU (Prélèvement Forfaitaire Unique) :

• 17,2% de prélèvements sociaux
• 12,8% d’impôt sur le revenu
• Total : 30%

Exemple : 1000€ de dividendes = 300€ d’impôts = 700€ nets

Optimisation PEA :
Les actions françaises et européennes dans un PEA permettent d’éviter les 12,8% d’impôt sur le revenu. Seuls les 17,2% de prélèvements sociaux s’appliquent sur les dividendes étrangers.

Stratégies d’optimisation

1. Maximiser le PEA
Plafond de 150 000€, privilégiez les actions européennes à dividendes.

2. Étaler les plus-values
Vendez progressivement vos actions pour rester en dessous des tranches d’imposition élevées.

3. Assurance-vie
Après 8 ans, abattements de 4600€ (célibataire) ou 9200€ (couple) sur les plus-values et dividendes.

Les ETF dividendes : alternative simple

Si choisir 15 actions vous paraît compliqué, les ETF dividendes offrent une diversification instantanée :

ETF européens (PEA) :

• Vanguard FTSE Developed Europe ex UK UCITS ETF – Rendement : 3,2%
• iShares STOXX Europe Select Dividend 30 UCITS ETF – Rendement : 7,1%

ETF mondiaux (compte-titres) :

• Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) – Rendement : 1,8%
• iShares Select Dividend ETF (DVY) – Rendement : 4,1%

Outils pour suivre vos dividendes

Applications mobiles

• Simply Wall St : analyse financière simple
• Dividend.com : calendrier des dividendes US
• Portfolio Performance : tracker gratuit et complet

Sites web

• Zone Bourse : données complètes actions françaises
• Boursorama : calendrier détachement dividendes
• Seeking Alpha : analyses actions US

Courtiers recommandés

• Boursorama Banque : 0€ de frais sur les ETF, PEA gratuit
• Fortuneo : Large choix d’actions européennes et américaines
• DEGIRO : Frais ultra-compétitifs pour les actions étrangères

Ma stratégie personnelle

Voici comment je construis mon portefeuille dividendes en 2025 :

40% actions françaises (PEA) :
TotalEnergies, Orange, Sanofi, Vinci

30% actions européennes (PEA) :
Nestlé, Unilever, ASML

20% actions US (compte-titres) :
Microsoft, Johnson & Johnson, Realty Income

10% ETF dividendes (PEA) :
iShares STOXX Europe Select Dividend 30

Objectif : Rendement moyen de 4,5% avec une croissance annuelle des dividendes de 5%.

Investissement mensuel : 500€ répartis automatiquement selon cette allocation, avec rééquilibrage trimestriel.

Conclusion : Construisez votre machine à revenus passifs

Les actions à dividendes ne vous rendront pas riche du jour au lendemain, mais elles vous permettront de construire progressivement un complément de revenu solide et durable.

Les règles d’or à retenir :

1. Diversifiez : 10-15 actions minimum dans différents secteurs
2. Privilégiez la qualité : entreprises leaders avec historique stable
3. Optimisez la fiscalité : PEA en priorité pour les actions européennes
4. Réinvestissez : laissez les intérêts composés faire leur magie
5. Soyez patient : les dividendes sont une stratégie de long terme

Commencez avec 200€ par mois sur 3-4 actions de ma sélection, puis étoffez progressivement votre portefeuille. Dans 10 ans, vous pourriez recevoir plusieurs milliers d’euros de dividendes annuels !

L’important est de commencer maintenant. Même avec 100€, vous pouvez acheter votre première action à dividendes chez Boursorama et rejoindre le club des investisseurs qui touchent des revenus tous les trimestres.

Et vous, quelle action à dividende vous tente le plus pour commencer ? Partagez vos choix en commentaires !