Mon avis sur Swaper : 14% (16% VIP) mais un risque de concentration

Mise à jour : mai 2026.

Lancée en 2016 Swaper est une plateforme de prêts aux particuliers (P2P Lending / Crowdlending) estonienne qui se différencie de ses concurrents avec un taux fixe de 14% (et jusqu’à 16% pour les investisseurs VIP), des durées courtes et sa formule d’investissement automatique. Après 8 ans d’existence, la plateforme a obtenu en 2022 la licence ECSP, le cadre européen harmonisé du financement participatif. J’utilise la plateforme depuis un moment et voici ce que j’en pense, avec un point de vigilance important.

Guide pour investir

C’est difficile au premier abord d’avoir confiance dans une plateforme qui propose des taux bien supérieurs à ses concurrents. Dans le crowdlending on est habituellement sur des taux entre 10% et 11% et là Swaper nous propose un taux fixe de 14% (16% en VIP) ! C’est alors légitime de se demander si Swaper est une arnaque ?
Il y a quelques mois je me suis donc inscrit sur la plateforme et j’ai fait quelques dépôts puis quelques retraits pour vérifier qu’il n’y avait pas de loup… et il n’y a pas l’air d’en avoir ! Mes retraits ont été faits immédiatement, le support client est réactif, le remboursement des intérêts est dans les temps…
Un autre bon point pour la plateforme c’est le marché secondaire. Swaper vous offre la possibilité de racheter vos prêts à n’importe quel moment si vous avez besoin de récupérer vos fonds. La garantie de rachat (buyback) se déclenche elle au bout de 60 jours de retard.

Le bonus de loyauté

Comme peut le faire Robo.cash, la plateforme Swaper va récompenser ses meilleurs investisseurs avec un programme de “loyauté” en leur offrant un bonus permanent de 2% supplémentaire sur le rendement des prêts. C’est-à-dire qu’une fois que vous aurez investi un certain montant sur le site, vos prêts passeront de 14% d’intérêts à 16% d’intérêts (statut VIP).

Comment j’investis sur Swaper ?

Pour ceux qui ne veulent pas s’embêter vous pouvez utiliser “l’easy investing” : par défaut la plateforme va investir tout le capital disponible avec un maximum de 100€ par prêt (ce qui est élevé et empêche une bonne diversification si vous avez un petit capital), un taux minimum de 14% et une durée qui va jusqu’à 3 mois.

Personnellement j’utilise le “custom investing” afin de mettre le paramétrage qui me correspond le plus et le voici :

• Taux d’intérêt : Minimum 12%
• Montant maximum par prêt : 10€
• Durée des prêts : Entre 0 et 48 mois
• Durée d’investissement : Jusqu’à ce que je désactive la formule
• Statuts des prêts : Tous
• Origine des prêts : Tous
• Type des prêts : Tous
• Pays : Tous
• Buyback : Oui

Les statistiques de la plateforme Swaper

Swaper finance depuis 2016 des prêts en Europe avec sa formule d’investissement automatique. Mais il y a un point structurel qu’il faut absolument avoir en tête : tous les prêts proviennent d’un seul groupe d’originateurs, Wandoo Finance Group. Cette concentration sur un unique émetteur est le principal risque de la plateforme : si Wandoo rencontre des difficultés, c’est l’ensemble de votre portefeuille Swaper qui est exposé, buyback compris. À noter aussi que depuis l’interdiction de 2024 sur certains prêts polonais, ces prêts transitent désormais par un intermédiaire estonien (SW Finance), un montage de contournement réglementaire qui mérite qu’on en ait conscience. Côté finances enfin, l’exercice FY23 a affiché une légère perte nette (de l’ordre de 100 K€) et des marges en baisse. Pour ces raisons, les analystes recommandent de plafonner Swaper à 10-15% d’un portefeuille P2P.

Bonus parrainage Swaper

Si vous aussi vous souhaitez ajouter Swaper à vos plateformes d’investissement pour vous diversifier et faire fructifier votre capital, utilisez mon lien de parrainage qui vous permet d’obtenir un cashback (= remboursement) de 2% sur tous vos investissements sur la plateforme.

Conclusion : Mon avis sur Swaper

Pays	Estonie 🇪🇪
Année de création	2016
Score Trustpilot	3,3
Investissement automatique	Oui
Garantie de capital	Buyback (60 jours)
Taux d’intérêt moyen	14% (16% VIP)
Investissement minimum	10€
Montant financé	275 000 000€
Bonus parrainage	2% de vos investissements remboursés

Pour ceux qui ont testé la plateforme Swaper n’hésitez pas à me dire en commentaire ce que vous en avez pensé pour qu’on puisse partager nos avis afin de guider les nouveaux investisseurs qui voudraient placer leur argent sur cette plateforme.